Такие сведения необходимы как внутренним участникам организации — учредителям, руководителям, владельцам имущества — так и внешним — кредиторам, инвесторам и прочим  субъектам, для которых бухгалтерский учет является средством ознакомления с положением дел в компании и принятия решения о сотрудничестве. Инвентаризация имущества и обязательств как раз и помогает получить данную информацию.

В ходе инвентаризации происходит проверка и документальное подтверждение наличия имущества и обязательств, а также оценка их состояния. Перед тем как осуществить бухгалтерскую отчетность и налогообложение по итогам за год , все предприятия вне зависимости от формы собственности и сферы деятельности обязаны эту процедуру произвести, о чем сказано в п. 2 ст. 12 Федерального закона № 129-ФЗ от 21. 11. 96 г.

Для проведения инвентаризации следует создать постоянно действующую комиссию, а в случае необходимости и дополнительные рабочие комиссии, если, допустим, требуется перепись имущества на складах или других объектах, принадлежащих предприятию. В их состав могут быть включены представители администрации, экономисты, бухгалтера, инженеры и другие специалисты. Кроме того, можно привлечь экспертов независимых аудиторских компаний.

Руководитель организации должен издать приказ о назначении комиссии, указав ее персональный состав и сроки проведения процедуры.

Перед началом работы материально ответственные лица обязаны предоставить имеющуюся в их распоряжении приходную и расходную документацию, отчеты о движении материальных и финансовых средств и иные официальные бумаги. После этого в обязательном порядке происходит так называемая вещественная (натуральная) проверка имущества путем подсчета, обмера или взвешивания такового.

Производя инвентаризацию основных средств и нематериальных активов, комиссия проверяет не только наличность самих активов, но и соответствующие первичные документы, а также учет налогообложения с целью определить корректность уплаты налогов.

Результаты, полученные в ходе контрольных проверок, следует внести в годовую бухгалтерскую отчетность, а материалы по работе инвентаризационной комиссии передать в архив бухгалтерии на хранение.

Банковское дело в Швейцарии существует и успешно процветает уже более века. Первый национальный банк здесь был открыт в начале прошлого столетия, инициатором чего был государственный советник Шеррер-Фуллер. Это учреждение работает и в настоящее время.

Весомую роль в привлекательности банков Швейцарии играет и её абсолютная независимость. Страна не входит в Евросоюз, являясь полностью самодостаточной. Здесь даже национальная валюта (франк) превалирует над евро. Будучи независимой ни от каких иных экономик, Швейцария сегодня выступает на мировой арене в качестве гаранта сохранности и преумножения зарубежных капиталов.

Поскольку швейцарская банковская система занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге по степени конфиденциальности денежных вкладов, каждый открывший счет в Швейцарии может быть уверен, что информация о нём не будет раскрыта третьим лицам. Этот фактор также влияет на привлекательность швейцарских банков.

Завести собственный счёт в одном из банков Швейцарии может буквально любой совершеннолетний человек. Причём швейцарское гражданство для этого не требуется. Однако возможность отказа всё же присутствует. Сегодня под давлением США и отдельных европейских государств требования к клиентам в банках Швейцарии ужесточились. Это касается, прежде всего, происхождения поступающего на счёт капитала.

Чтобы открыть счёт в швейцарском банке, нужно обратиться за специальным разрешением в налоговую инспекцию, а после его получения отправить необходимые документы в выбранное финансовое учреждение в Швейцарии.

Основными документами, которые запрашивает банк, являются заверенная копия паспорта и справка, подтверждающая легальность происхождения капитала. В качестве последней можно предоставить какие-либо договоры о купле-продаже или справку с места работы. В пользу вкладчика сыграет рекомендация от делового партнёра, уже являющегося клиентом данного банка.

Стоимость открытия счёта в швейцарских банках варьируется в районе 400-500 евро. В некоторых из них минимальная сумма депозита может составлять до 200 000 и даже 500 000 долларов, евро или франков.

Важно знать, что открытие счета в Швейцарии не только даёт его владельцу массу преимуществ – таких, как надёжность и престиж, но и требует определённых затрат, а также осведомлённости в финансовых вопросах и знания законодательных нюансов.

Сегодня большинство банков выдает потребительские кредиты под залог, в качестве которого могут выступать дом, квартира, земельный участок, автомобиль или коммерческая недвижимость. Потребительский кредит под залог земельного участка – это один из разновидностей кредитования, когда в качестве ценностей заемщик закладывает земельный участок или землю, находящуюся в собственности. Для его получения вы должны быть полноправным владельцем земельного участка и обязаны иметь правильно оформленные документы (кадастровый паспорт участка, утвержденный Комитетом по Землеустройству и Земельным ресурсам). Банк выдвигает условие, при котором вы не имеете права продать землю без согласия банка, но можете пользоваться ей по своему усмотрению.

Если вы решите возвести строение на участке, находящемся в качестве залога, придется на это получить согласие банка. В этом случае возведенный объект тоже становится предметом залога, так как построен он на залоговом участке. В случае невыплаты кредита ваш земельный участок с возведенным строением перейдет в собственность банка, выдавшего кредит. Настоящая реальность такова, что не все банки выдают кредит под залог земли, ввиду того, что земля считается рисковым объектом. Особенно, это касается участков сельскохозяйственного назначения, их трудно оценивать, они могут быстро упасть в цене или оказаться неликвидной. Предпочтение отдается участкам под строительство в респектабельных районах.

Если вы являетесь собственником большого участка земли, то у вас есть шанс получить под него кредит. Поищите банки, которые работают по этой программе, но не рассчитывайте что вы, получите более 50% от стоимости земельного участка.

Заявка на потребительский кредит под залог земельного участка принимается в определенной форме, оговоренной банком. Размер кредита, величина процентной ставки и срок зависят от дохода заемщика. Если доходы не подтверждены, то вы, скорее всего, получите кредит сроком лет на 20 под 15%. Для заемщика с подтвержденным доходом вся процедура становится проще, ему выдадут кредит, даже если он не является собственником земли, а земельный участок принадлежит жене, маме, дяде или родственнику, в этом случае оформляется залог третьих лиц.

Безусловное значение имеет технический консалтинг недвижимости, без которого сегодня невозможно представить себе какую-либо стадию существования того или иного объекта.

Так, например, технический консалтинг недвижимости, осуществленный на стадии проектирования, способен предотвратить различные проблемы, то и дело возникающие в процессе строительства. Кроме того, процедура помогает существенно сократить расходы на сооружение объекта. По обыкновению, главным и единственным принципом, которым «вооружаются» проектировщики, является это адаптация замыслов технического заказчика требованиям и нормам, которые предусматриваются строительной нормативной документацией. Также технический консалтинг предлагает заказчику всевозможные рекомендации по вопросам проектирования здания, в том числе с учетом его нахождения и спроса в данной области рынка.

Не менее важным является профессиональный консалтинг стадии строительства. Данный этап предполагает отслеживание неукоснительного соблюдения строительных правил и принятых норм, а также соответствия строящегося комплекса первоначальному проекту. На этой стадии консалтинг предполагает консалтинговые услуги в строительной области, а также услуги по осуществлению документооборота.

Консалтинг на стадии эксплуатации того или иного объекта позволяет изучать эффективность применения всех имеющихся ресурсов. Осуществленный аудит подобного рода предоставляет собственнику возможность понять, насколько успешно функционирует служба эксплуатации недвижимости, не велики ли траты на содержание здания.

Технический аудит может быть проведен и в процессе аварийного ремонта и для подтверждения стоимости капитальных ремонтных работ. Обычно, подобные работы осуществляются в случаях, когда владельцу нужна достоверная информация о техническом состоянии коммуникаций объекта.

Технический аудит показан в любой стране и в отношении всякого объекта, будь то квартиры, дома, апартаменты — Турция, Россия, Испания и прочие государства непрерывно работают над совершенствованием данного спектра рынка.

Чтобы обезопасить себя граждане заключают договора ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), также называемые ДГО или «расширением», суть которых заключается в увеличении размера страховой выплаты. Тем не менее, путать ДСАГО и КАСКО не стоит. Расширение по ОСАГО страхует только автогражданскую ответственность перед третьими лицами, поэтому чтобы обезопасить себя, по-прежнему необходимо заключать договор КАСКО. Тем не менее, несмотря на наличие договоров страхования, граждане вынуждены обращаться к автоюристу.

Безусловно, расширение по ОСАГО достаточно удобно, поскольку нельзя быть уверенным в том, что вы не повредите в аварии какой-нибудь дорогой автомобиль. Рекламные акции страховых делают на этом особый акцент, тем не менее, стоимость восстановительного ремонта после ДТП, произошедшего в чертах города, в среднем составляет 15 тысяч рублей.

Если же ДТП уже произошло, и страховая сумма полностью не покрывает размер ущерба, то превышение ОСАГО можно получить с виновника ДТП, будь то гражданин или организация. Основная проблема в получении превышения состоит в том, что порой виновник отказывается платить, а получить присужденные деньги просто невозможно за отсутствием имущества должника.

Даже если виновник ДТП управлял дорогим автомобилем, состоятельно выглядел, судить о его платежеспособности не стоит. Согласно Российскому законодательству, а именно Федеральному Закону «Об исполнительном производстве», в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, в том числе находящиеся на хранении в банках или иных кредитных организациях и лишь затем на прочее имущество должника.

В настоящее время многие люди для того, чтобы обезопасить себя регистрируют имущество на других лиц: супруга (супругу), родителей, бабушек, дедушек и т.п. Таким образом, получается, что вы выиграли дело в суде, у вас есть исполнительный лист, который вы отдали приставам на исполнение, но денег нет, поскольку имущества у должника не имеется.

Получить превышение с организации будет все таки проще, поскольку ее уставный капитал гарантирует интересы кредиторов, кроме того, существует возможность инициировать процедуру банкротства, которая позволит требовать выплат при ликвидации организации.

При взыскании денег по договору ДГО (также по ОСАГО или КАСКО), автолюбитель также может столкнуться со сложностями. Например, не редки ситуации, когда страховой агент не «доносит» страховой компании оплату страховой премии по договору. Этим страховщики в свою очередь и мотивируют отказ от выплат. В данной ситуации автовладелец добросовестно выполнил свои обязанности, поэтому отношения страховой с ее агентами не имеют к нему никакого отношения, что легко можно обжаловать в суде, обратившись к помощи юриста при ДТП.

Таким образом, заключая договора со страховыми компаниями или агентами, необходимо обращать внимание на соблюдение правил оформления документов, иначе требование можно будет предъявить только к виновнику ДТП, а получение денежных средств будет под большим вопросом.

Всем известно, что ОСАГО — это обязательный пакет страхования, без которого водитель не сможет выехать на дорогу. Но в этом случае, нужно отметить, что обязательное страхование, в большинстве случаев не дает полную гарантию безопасности, к тому же автовладельцев сильно отпугивают тарифы на различные пакеты страховки. Неудобством ОСАГО является то, что здесь пострадавшему в ДТП придется самостоятельно отстаивать свои права для возмещения страховой компании нанесенного ущерба.

Отметим, что выходом может стать популярный сегодня вид страхования — КАСКО, который подразумевает защиту от огромного ущерба после угона авто, а также от всевозможных воздействий мародеров, желающих поцарапать или содрать краску с новенького автомобиля. Так КАСКО обещает помочь с проблемами, которые наносят стихийные бедствия, в том числе ливневые дожди, которые в последнее время становятся одной из главных проблем для автовладельцев. Нужно отметить, что одним из преимуществ данного вида страхования является то, что можно с легкостью произвести расчет стоимости КАСКО онлайн. Официальные сайты страховых компаний обычно оснащены специальными калькуляторами, которые позволяют оценить ежегодный взносы и выплаты для систематизации своего бюджета.

Преимуществом КАСКО также является то, что при ДТП, если вы не являетесь его виновником, вам не нужно будет тратить свои силы и нервы для возмещения нанесенного ущерба, ведь большую часть убытков возместит страховая компания.

Отметим, что автострахование КАСКО, расчет которого можно произвести прямо на сайте компании, дает множество преимуществ. Но при этом оно требует больших вложений денег, которые не всегда оправдываются суммами возмещения, предлагаемыми страховщиками.

Самые серьезные международные брокерские лицензии в мире

Из обшей массы выделяются такие международные организации, как регуляторы рынка, отмечает эксперт Академии Masterforex-V по финансовым рынкам Евгений Ольховский. Их лицензии принято считать наиболее авторитетными по всему миру, пишет в разделе “Новости России” журнал “Биржевой лидер”.

- NFA (NationalFuturesAssociation) – данной Национальной Фьючерской Ассоциации, созданной в Америке в 1976 присуща защита интересов трейдеров и инвесторов.

- CFTC (CommodityFuturesTradingCommittee) – была создана представителями Конгресса Америки, Государственная Комисия, отвечающая за торговлю товарными фьючерами. Ее сформировали в 1974 году как агентство по регулированию опиционов на американской территории.

- FSA (TheFinancialServicesAuthority) – данному Управлению по Надзору и Финансовому Регулированию был присвоен статус государственного органа, который несет ответственность за надзор финансовых, инвестиционных и банковских компаний.

В это же время, большинство экспертов Академии Masterforex-V уверены, что нет такого американского трейдера, который не открыл бы счет у брокера, при отсутствии у него хотя бы одной лицензии.

Кто распоряжается наиболее серьезными лицензиями среди ДЦ высшей лиги?

Такие дилинговые центры, как FIBO Group, OANDA, FOREX.com, BMFN, ForexTrend, GFT, SaxoBank, FXDD ICM и Brokers имеют одновременно 2 лицензии, вследствие чего это принесло им как минимум по 140 баллов в основном рейтинге брокеров форекс.

Национальные лицензии брокеров

Национальные брокерские лицензии выдаются органами государственной власти по месту юридической регистрации брокеров, то есть там, где они могут предложить услуги соответствующей деятельности.

Какие брокерские лицензии имеют всего по 3 балла в общем рейтинге и почему?

1.КРОУФР – является некоммерческой организацией, свою деятельность направляет на развитие сферы услуг.

2.РАУФР – также некоммерческая организация, которая занимается объединением участников рынка финансов.

3.НАУФОР – является общероссийской саморегулируемой организацией, объединяющей компании, которые располагают лицензиями участников рынка.

Если искусственный интеллект работает по заранее заданному алгоритму, то интеллект человека, хотя многие механизмы его работы тоже определенным образом запрограммированы, очень индивидуален. Один человек «медленно запрягает, но затем быстро едет». Другой – включается мгновенно, но сложные задачи, требующие держать в голове целый ряд невзаимоувязанных факторов, ему не по плечу.

Отличный, а главное еще и полезный тренажер, работа с различными финансовыми показателями. Сегодня предложения тех же банков настолько разнообразны, что просчитать те же проценты по вкладам от разных банковских учреждений, является задачей достойной выпускника финансово-экономического вуза.

На самом деле, приходиться констатировать тот факт, что человек, не имеющий отношение к финансово-кредитным учреждениям, но регулярно пользующийся их услугами. Должен быть профессионалом. Конечно же, не профессиональным банкиром, а профессиональным потребителем. Вряд ли он сможет регулярно зарабатывать на своем знании рынка (тогда ему самому придется открывать свой бизнес и становится банковским брокером, работа уже со своими клиентами), но экономить достаточно серьезные, существенные суммы – вне всякого сомнения.

Собственно говоря, в этом направлении все мы с вами и движемся. Благодаря вкладам и кредитам постепенно все мы становимся достаточно квалифицированными потребителями, с которыми банкам приходится считаться. Более того, сегодня на рынке кредитов и вкладов наблюдается очень интересная тенденция. На сайтах имеющих, отношение к ним все чаще можно встретить такой сервис, как депозитный калькулятор. С помощью этого полезного инструмента можно обсчитать, сколько получит человек, сделав вклад в том или ином банке. При этом в сравнении с другими банками, что очень важно. Заметим, что сервисом пользоваться, не только просто, но и приятно. И инструмент превосходный, и интеллект в постоянной работе. Таким образом, убиваются сразу два зайца: мы развиваем интеллект и просчитываем свою «финансовую удачу» на будущее.

Что касается развития разных инструментов, помогающих нам осуществлять грамотное финансовое планирование, то за ними будущее. В этом сомневаться не приходиться.

Взаимодействие с аутсорсинговыми организациями во многих случаях оказывается наиболее выгодным, чем содержание собственного отдела бухгалтерского учета, так как в этом случае предприятие:

• Экономит на уплате налогов, поскольку НДФЛ не начисляется при оплате услуг бухгалтера из сторонней организации;
• Экономит на оплате больничных, ежегодных отпусков и прочих платежей штатным сотрудникам;
• Не нуждается в организации рабочих мест для специалистов, что также приводит к сокращению издержек.

Иными словами, пользуясь услугами аутсорсинговой компании, предприятие платит за конкретную работу и ее результат, а не за содержание работников.

Что входит в услуги бухгалтера? Бухгалтер выполняет целый комплекс работ, а именно:

• Ведет бухгалтерский, налоговый и в некоторых случаях кадровый учет;
• Рассчитывает и начисляет заработную плату сотрудникам, оформляет налоговые платежи;
• Составляет учетную политику предприятия;
• Составляет первичную документацию;
• Формирует бухгалтерскую и налоговую отчетность;
• Сдает подготовленную отчетность в ИФНС.

Кроме того, услуги бухгалтера требуются при постановке предприятия на налоговый учет и при восстановлении бухгалтерского учета. Но в данных случаях, как правило, бухгалтер работает совместно с аудитором, главная задача которого – проконтролировать правильность действий бухгалтера.

Бухгалтерский учет требует высокого профессионализма, большой ответственности и аккуратности, так как допущение ошибок в ведении бухгалтерии может привести к серьезным последствиям. Ошибки могут быть выявлены не сразу, а например, во время налоговой проверки, что может повлечь за собой внушительные штрафные санкции.

Наиболее широко используются два вида автомобильного страхования: КАСКО и ОСАГО. Наличие первого полиса подразумевает защиту машины от угона или ущерба в случае ДТП. Это очень популярный вид страхования, гибкий и покрывающий большинство страховых случаев. Определить размеры страховых платежей по нему можно как на сайтах отдельных фирм, используя калькулятор каско онлайн, так и на специальных сервисах, которые позволяют выбирать оптимальные тарифы, предложенные различными страховыми компаниями, даже с учетом выбора региона проживания. Другой вид страхования – ОСАГО – является с недавних пор обязательным, он подразумевает возмещение ущерба пострадавшей стороне в ДТП за счет страхового фонда виновной стороны. Отдельно стоит отметить международный вариант ОСАГО – Green Card, который нужно оформлять при поездке за границу.

Существуют и другие виды страхования, например, страхование жизни водителя и пассажиров или автомобиля от поломок. Но они используются намного реже, особенно в нашей стране. Обычно же владелец автомобиля стает перед выбором: где оформить КАСКО и ОСАГО? Причем задача усложняется тем, что эти виды страхования могут быть более выгодны в разных страховых компаниях. Помочь в этом случае сможет страховой брокер, который сэкономит время автовладельца, подобрав ему наиболее выгодные финансовые условия страхования, исходя из специфики машины, стажа вождения и других параметров.

Страховой брокер является не только посредником между автовладельцем и страховой компанией, но и юридически защищает интересы страхователя при наступлении страхового случая. Поэтому, воспользовавшись его сравнительно недорогими по сравнению с самими страховыми платежами услугами, можно быть уверенным в быстрой выплате возмещения при дорожно-транспортном происшествии или угоне автомобиля.

Действенная реклама не только делает банк более известным, она оказывает воздействие на результаты продаж. Люди осуществляют денежные переводы Санкт-Петербург это или Москва, но не могут ощутить при помощи своих органов чувств сам процесс. По этой причине в рекламе специалисты часто демонстрируют образы, которые так или иначе передают особенности и характеристики банковских услуг. В качестве предметных образов могут выступать не только аксессуары банковской деятельности (пластиковые карты, чеки, деньги, векселя), а также животные, люди, цветы.

В этом рекламисты видят первую опасность: потребитель может просмотреть ролик или объявление с предметными образами и воспринять ее не как иносказание, а как продвижение изображаемого предмета. Главной задачей рекламы становится точное определение мотиваций и стимулов, которые наиболее эффективно воздействуют на потребителя. Люди выбирают денежные переводы contact, когда хотят помочь своим близким; делают вклады, чтобы сохранить и преумножить деньги. Если у человека нет потребности в товаре, то он просто переключает свое внимание на другую рекламу.

Банки в целях убеждения целевой аудитории широко используют образы производителей. Они полагают, что лояльное отношение к образу потребителя автоматически делает его услуги востребованными. Важно отметить, что все банковские услуги отличаются индивидуальностью. Для современных производителей вся целевая аудитория объединена в группы, а продукция не рассчитана на единичного клиента.

Что касается банковских услуг, то в данном случае каждый покупатель становится индивидуальным в глазах продавца. Банки должны знать своих клиентов в лицо, понимать, насколько востребованы покупка и продажа валюты, кредитные продукты. Кроме того, клиентура финансовых учреждений является более менее постоянной. Многие продукты, которые предоставляют банки, рассчитаны на длительный срок использования. Пластиковые карты, текущие и депозитные счета, индивидуальные сейфы – все эти услуги являются долгосрочными и обеспечивают отдачу через длительный промежуток времени.

Это вынуждает банки намного активнее по сравнению с промышленными компаниями демонстрируют личное общение с клиентами, персонифицируют связь учреждения и потребителей его услуг. Это необходимо, чтобы создать взаимную ауру доверия. Если доверия нет, то спрос на банковские услуги будет минимальным.

Среди основных преимуществ обращения за квалифицированными аудиторскими услугами было отмечено уменьшение расходов времени и денег, сохранение деловой репутации, а также возможность более подробного ознакомления с позицией противоположной стороны и подбора качественных аргументов для последующего судебного рассмотрения. На сайте Федеральной налоговой службы данным вопросам была посвящена отдельная публикация. Специалистами ФНС было подсчитано, что в 2010 году количество судебных и досудебных споров по налогам снизилось в сравнении с 2009 годом на 11 процентов. Вместе с этим число дел, которые были рассмотрены судами по факту их инициирования налогоплательщиками, сократилось на 13 процентов.

Сергей Аракелов, занимающий пост заместителя руководителя Федеральной налоговой службы Российской Федерации, высказал мнение о том, что переход к регулярной практике использования методов досудебного аудита позволит снизить нагрузки на суды, а также сформирует своеобразный фильтр, отсеивающий откровенно слабые решения, не имеющие судебных перспектив. Действительно, реализация судебных экспертиз в Казани и других городах в ходе расследований налоговых споров вносит существенные сложности в судебную практику.

Тут нужно понимать, что реализация досудебного аудита по самым разным вопросам, к примеру, ликвидации ООО, значительно сократит временные затраты в сравнении с рассмотрением дел в суде. Кроме того, налогоплательщик получит возможность проверить прочность высказанных им положений. Если в ходе аудита будет вынесен отрицательный вердикт, то это позволит провести более тщательную подготовку перед передачей дела в суд.

Пресс-служба ООО «ЭКСПРЕСС РЕГИСТРАЦИЯ»

Чем так опасен экономический кризис для форекса? Казалось бы, на валютном рынке происходят те же самые операции купли-продажи валюты. Прогнозируемо валятся валюты стран со слабой экономикой. Национальные банки начинают скупку или интервенцию твердых валют для стабилизации внутреннего рынка. Интенсивность операций на рынке форекс резко возрастает, что сулит большие прибыли. А вместо этого по всему миру прошла череда банкротств на фондовых и валютных рынках. Только около 80 миллионов китайцев потеряли свои сбережения на непредсказуемых колебаниях курса акций и котировках валюты.

Дело в том, что кризис 2008 года не был обычным кризисом перепроизводства в странах с рыночной экономикой. Производство работало как часы. Этот кризис впервые в истории человечества начался как финансовый кризис.

Если верить экономисту Н. Старикову из Петербурга, этот кризис тщательно готовился, начиная с 2000 года. Федеральная резервная система (ФРС) США, печатающая доллары, стала производить их в количествах, превышающих всякое разумение. ФРС снизила ставку кредита для банков до уровня 0,5 -1%. Появились дешевые и ничем не обеспеченные деньги. Кредитовались все, кому не лень. Рост ипотечного кредитования в Америке достигал 67% в год. И вдруг все изменилось. В 2006 году ставка кредита ФРС возросла до 5-6%.

А запалом для кризиса послужило постановление американской комиссии по правилам учета ценных бумаг Financial Accounting Standards Board (FASB), подконтрольной ФРС, под номером 157. Смысл постановления этой комиссии, вступившего в силу в первом квартале 2008 года, заключался в том, что ценность всех бумаг (дериативов, закладных, фьючерсных контрактов и др.) при операциях с ними должна учитываться не по номинальной, а по рыночной стоимости. Активы многих банков и компаний «похудели» в 10 раз.

Нужны были живые деньги. Но одновременно с вводом этого постановления ФРС фактически прекратило кредитование «чужих» банков, не входящих в ФРС.

Так начался «внезапный кризис», который просмотрели не только советники форекс, но и многие мастистые мировые аналитики. Послушаем Старикова:

«Целей кризиса три:

— скупка за бесценок оставшихся неподконтрольных финансовых институтов в самой Америке;

— сжигание долларовой массы в «опускании» цен, акций и списаниях банков;

— провоцирование трудностей во всей мировой экономике, что должно было привести к укреплению доллара». Эту третью цель ярко демонстрирует изменение котировки пары англ. фунт/доллар США с 1,65 до примерно1,2 в 2008 году.

Сама торговля на форексе сопряжена с риском. Здесь действует железный закон: больше прибыль – больше риска.

На котировки валют влияют многие факторы, противоречивые и разнонаправленные.

Таких факторов тысячи и миллионы. Но в столкновении многих факторов рождается закономерность, которая позволяет участникам рынка форекс предсказывать ситуацию на рынке и стабильно зарабатывать на этом.

Другое дело, когда в игру вступает такой фактор, как федеральная резервная система США. Ее влияние может перевесить влияние всех других рыночных механизмов, вместе взятых. Очевидно, прав московский финансовый аналитик Кобяков, утверждающий, что «тот, кто контролирует мировой печатный денежный станок, то есть эмиссию мировой валюты, может произвольно менять инфляционные процессы и устанавливать стоимость любых денег».

Естественно, что предсказать поведение такого механизма невозможно. Здесь сложилась ситуация, аналогичная атаке Федеральной Резервной Системы на английский фунт стерлингов в августе 1992 года, ошибочно приписываемая успешному биржевому трейдеру Соросу. Для аналитиков финансового и фондового рынков ни минуты не являлось секретом, чьим «прикрытием» выступил Сорос, отведя подозрение от своих американских друзей. Эта атака последовала после того, как фунт стерлингов стал конкурировать с долларом в качестве резервной валюты в Европе. Ответ резервной системы последовал незамедлительно.

Точно такой же атаке подвергались и марка ФРГ, и швейцарский франк. Для успешности операции по изменению курса «чужой» валюты в условиях дерегуляции и свободы, царящем на валютном рынке, требуется только одно – неограниченные финансовые ресурсы.

Кто же выигрывает от таких крупномасштабных операций на валютном рынке? Это те люди, которые являются владельцами и совладельцами 12 федеральных банков США, частной организации, печатающей доллары ФРС. Вопреки устоявшемуся заблуждению, доллар в США печатает не государство, а частная организация – ФРС.

Ну а что же делать новичку на рынке форекс в условиях кризиса? Ответ один – ждать стабилизации финансовой обстановки в мире. На данный момент необходимо воздержаться от рискованных сделок. Не стоит брать большое кредитное плечо и не подставлять под удар весь свой депозит.

Услуги бухгалтерского сопровождения имеют ряд преимуществ перед другими способами ведения бухгалтерского учета. У предприятия высвобождаются соответствующие финансовые, организационные и человеческие ресурсы, появляется возможность сконцентрировать усилия на новых направлениях бизнеса. В результате – большая экономия денежных средств и времени. Это происходит в результате того, что компании, предоставляющие услуги бухгалтерского сопровождения имеют возможность работать с большим объемом бухгалтерских документов. Кроме того, данные компании квалифицированно могут вести управленческий учет предприятия, помогать в разработке финансовой и налоговой политики предприятия. Так как в комплекс услуг по бухгалтерскому сопровождению входит подготовка и сдача финансовой, статистической и налоговой отчетности, ведение и учет кассовых и банковских операций, а также помощь в организации, проведении инвентаризаций и анализ ее результатов.

На очень крупных предприятиях, у которых несколько направлений бизнеса, главных бухгалтер должен знать финансовые и налоговые нюансы всех видов деятельности, регулярно посещать (за счет предприятия) семинары и тренинги. Грамотного главного бухгалтера очень сложно найти. Да и оплата труда специалиста такого уровня должна быть соответствующей. Поэтому предприятие вынуждено привлекать к работе в бухгалтерскую службу дополнительных специалистов, что ведет к дополнительным расходам по оплате труда. Пользуясь услугами бухгалтерского сопровождения, нет необходимости в штате бухгалтеров (особенно в сезонном бизнесе).

Сегодня во всех регионах нашей страны работает не менее 1000 агентств, основной специализацией которых является взыскание просроченных задолженностей с предприятий и граждан. При этом профессионально свои услуги предоставляет только половина из них. В основном работа коллекторов заключается во взыскании «плохих» долгов в досудебном порядке. Практикуется здесь написание претензионных писем, ведение переговоров с должниками и различные способы давления на них. В отдельных случаях коллекторы также могут заниматься представительством в суде интересов своих нанимателей.

Сегодня спрос на подобные услуги резко падает. Именно на основе этого делаются предположения о том, что только 30-40 процентов от существующих ныне компаний смогут сохраниться к 2015 году.

Произошедший несколько лет назад кризис заставил банковскую сферу полностью пересмотреть политику выдачи кредитов. Если до кризиса кредиты выдавались сравнительно легко и организациями после регистрации юридического лица, и простым гражданам, то сегодня значительно выросли требования к платежеспособности заемщика. Это повлекло за собой объективное повышение качества выдаваемых банками кредитов, а, следовательно, исчез огромный объем работ по взысканию долгов.

В коллекторский бизнес в последнее время довольно активно пытается вмешаться государство с целью приведения рынка в порядок. Например, высказываются пожелания о создании специальных СРО коллекторов, а также о разработке отдельного закона, регулирующего коллекторскую деятельность.

Сложившиеся условия являются крайне сложными для коллекторских агентств, поэтому им приходится искать новые способы выживания. Одной из таких опор может стать сфера ЖКХ. Объем задолженностей в ней стремительно приближается к тому, который имеют российские банки. Переключатся ли массово в будущем коллекторы на возврат долгов за электричество и воду, покажет время.

Пресс-служба ООО «ЭКСПРЕСС РЕГИСТРАЦИЯ»

По словам экспертов, в сложившейся ситуации виноваты непосредственно сами банкиры. Многие из них в последние годы вели не совсем чистый и честный по отношению к своим клиентам бизнес, что и спровоцировало ухудшение отношения к ним. Банкиры выработали немало инструментов, которые сегодня явно отвращают клиентов. Например, практикуется искусственное создание просроченной задолженности, неправомерное повышение штрафов, постоянное использование государственной карательной машины для взыскания долгов со своих клиентов. Добавляют неприятия к банкам и коллекторские агентства, которые сегодня становятся официальными партнерами банковских структур. При этом деятельность коллекторов до сих пор не имеет четкого нормативно-правового обоснования. Регистрация СРО коллекторских агентств только планируется, специальный закон для них еще не создан. В то же время именно коллекторы оказывают наиболее жесткое давление на попавших в число должников простых людей и бизнесменов. Они занимаются поиском средств на счетах и отчуждением доли имущества предприятий в счет погашения задолженности перед банком.

Согласно мнению экспертов, для возвращения доверия людей к банкам в деятельность по кредитованию необходимо вмешаться государству. Именно оно должно установить здесь четкие и понятные правила игры, которые не будут ориентированы исключительно на интересы банкиров.

Пресс-служба ООО «ЭКСПРЕСС РЕГИСТРАЦИЯ»

Конечно, подавляющее большинство тех, кто работает в страховой компании, заключают договор по каско именно с той компанией, в которой трудятся. Дело понятное – “свойские” скидки, возможность контролировать ситуацию по выплатам и влиять на нее, добрые отношения с нужными людьми. Но не все страховые агенты успевают заработать авторитет и стать “своими” людьми в компании. Кроме этого, у всех у них есть многочисленные родственники, друзья, знакомые, которые надеются на их компетентность, советуются, просят помочь застраховаться по каско, как можно выгоднее и правильнее. Все-таки, страховому агенту проще разобраться в “подводных” камнях страхования и дать профессиональные рекомендации, как лучше выбрать страховую компанию по каско. Итак, несколько простых правил от страхового специалиста, которыми нельзя пренебрегать, когда хочешь застраховать свой автомобиль по каско.

Обязательно загляните в опубликованный рейтинг страховых компаний 2011 по каско, почитайте на форумах отзывы. И никогда не заглядывайтесь на компании с плохой репутаций, даже если они обещают горы золотые и манну небесную. Зайдите на сайт страховой компании, оцените, как они преподносят информацию, как реагируют на вопросы посетителей.

Не связывайтесь со страховщиками, не имеющими таких простых и удобных сервисов, как интернет поддержка-онлайн, круглосуточная диспетчерская служба, аварийные комиссары.

Не покупайте полис каско в компании, договор с которой содержит большое количество разного рода ограничений. Или компания пытается навязать свои условия, отказываясь предоставить право выбора тех или иных опций страхования.

Любой уважающий себя страховщик всегда готов предоставить за дополнительную плату различные услуги поддержки на случай ДТП. Если подобный сервис в компании не предусмотрен, или она хочет за него баснословно большую доплату, лучше отказаться от ее услуг.

Не допускайте неточностей в договоре страхования, внимательно прочтите полис прежде, чем его подписать. Такие досадные неточности (нечаянные или умышленные), как ошибки в возрасте и стаже водителей, неверно записанный год выпуска транспортного средства, наличие у него незафиксированных повреждений, могут стать в дальнейшем причиной занижения выплат или отказе в возмещении.

Если в течение срока действия договора по каско у вас произойдут какие-либо важные изменения (смена паспорта, места жительства, документов на автомобиль, выгодоприобретателя и пр.), немедленно уведомите о них свою страховую компанию и внесите изменения в договор.

Очень важное правило: обязательно поинтересуйтесь сроками уведомления компании о произошедшем страховом случае и каким образом это можно сделать.

Никогда не оставляйте ключи и документы в автомобиле, а о потере запасных ключей немедленно сообщите страховщику.

Конечно, директор может перекроить штатное расписание и потребовать от сотрудников периодической отчетности о своих действиях. Но как правильно выстраивать структуру такой отчетности, чтобы руководитель получал нужные ему данные? Да и решение этого вопроса не очень поможет в ситуации: на подобные отчеты будет потрачено немало времени, как сотрудников, так и самого директора. Не говоря уже о том, что для составления полноценной картины обо всех процессах на предприятии подобной отчетности недостаточно. Равно как и недостаточно бухгалтерской отчетности. Связано это с тем, что руководителю, для контроля за деятельностью предприятия, требуется совершенно свой набор данных и отчетов. Причем бывает так, что даже сам руководитель не может точно определить, каких именно, потому что привык контролем называть свое присутствие в одном кабинете с подчиненными. А когда случилась необходимость выяснить подробности деятельности предприятия за определенный период, – данные оказалось попросту неоткуда брать. Потому что бухгалтеров скорее интересует соответствие дебета кредиту в балансе, нежели данные о прибыльности предприятия, и они попросту не могут предоставить нужной информации.

Существует система, предназначенная специально для предоставления руководителю всей возможной информации для последующего принятия наиболее эффективных управленческих решений. Это система управленческого учета. Она бесспорно необходима для успешного функционирования любого крупного предприятия. Но насколько она актуальна для малого бизнеса? Как уже говорилось выше,директору малого предприятия может казаться, что он контролирует все процессы своей фирмы. Но это далеко не так. Бывают маленькие предприятия, сотрудники которых совершают десятки операций в день. Бывают такие, где сотрудники работают в основном вне офиса. К тому же, один человек, сколько бы он ни старался, не сможет контролировать все. Так что можно сделать вывод, что даже малому предприятию управленческий учет просто необходим.

В наше время управленческий учет на предприятии в большинстве случаев автоматизирован за счет разного рода программных продуктов. Некоторые из них (например, «1С:Управляющий») обладают достаточной функциональностью для ведения в том числе и оперативного учета и разработаны специально под потребности малого бизнеса.

Для правильного формирования продажной цены получения полной картины финансового результата необходимо полное отражение стоимости товаров в бухгалтерском и налоговом учёте. При этом в условиях розничной торговли существуют определённые нюансы, о которых мы расскажем ниже.

Каждая компания в процессе ведения бухучёта самостоятельно выбирает форму учёта товаров. Это может быть цена закупки или продажная цена. Главное, чтобы это было закреплено в учётной политике компании. Однако для налогового учёта стоимость товаров отражается по цене закупки.

Немного следует остановиться и на оформлении документов. Пожалуй, бухгалтерский и налоговый учёты являются наиболее «нетерпимыми» к разного рода ошибкам и опечаткам. Поэтому необходимо очень внимательно подойти к заполнению всех документов.

Сейчас на помощь бухгалтеру пришли не только специализированные программы, но и Интернет. Например, товарная накладная может быть заполнена всего за несколько минут при помощи специального сервиса. Это позволяет избегать ошибок и недопонимания с налоговыми органами.

Ещё одним различием между налоговым и бухгалтерским учётом является формирование себестоимости товара. Если расходы по доставке товара не включены в стоимость, то в налоговом учёте они должны быть распределены между нереализованными и реализованными товарами.

Ежедневно должен отражаться учёт розничной торговли. В бухучёте списание реализованного в розницу товара происходит на основании товарных отчетов продавцов, в которых указываются данные о получении и отпуске товара.

Продажная цена товара, которая вписывается в счет на оплату или указывается на ценнике, в розничной торговле состоит из сложения покупной стоимости с торговой наценкой. В последнюю входит запланированный доход компании и НДС. Учёт при этом состоит из отражения торговой наценки и розничных цен в специальном реестре.

Если компания получает товар бесплатно, то необходима его оценка по рыночной стоимости. Это требование действует и для бухгалтерского, и для налогового учёта. При этом единственное условие заключается в том, что в налоговом учёте стоимость этого товара не должна быть выше себестоимости у компании, которая передала этот товар. Если же себестоимость товара у дарителя выше рыночной, то в налоговом учёте указывается стоимость компании-дарителя, а в бухгалтерском – рыночная цена.

Кредиты юридическим лицам предлагают более серьёзные суммы – до 150 миллионов рублей. Естественно, что такие большие кредиты юридическим лицам не могут быть беззалоговыми. Эти займы направлены на приобретение автотранспорта, специальной техники и коммерческой недвижимости.

Из-за проблемы всеобщего мирового кризиса получить кредиты малому бизнесу на развитие стало большой проблемой. Некоторые банки принимают заявки предпринимателей на кредитование, но решений по этим заявкам, а, следовательно, и денег не дают. Подавляющее большинство банков и вовсе приостановило все программы выдачи таких займов, как кредиты малому бизнесу. Те немногие банки, которые всё же идут на риск и кредитуют предпринимателей, требуют в залог значительную часть ликвидного имущества, в разы перекрывающего сумму кредита. Зачастую, это просто нереальное условие для владельцев малого бизнеса. Многие предприятия очень страдают от невозможности дополнительного инвестирования бизнеса и просто объявляют банкротство.

Что же делать в такой ситуации предпринимателям? Как, не смотря на кризис выйти из сложившейся ситуации? На помощь предпринимателям-владельцам малого бизнеса пришли кредитные брокеры. Совместно с банками они разработали ряд антикризисных предложений для малого и среднего бизнеса. Такие предложения по кредитованию включают в себя займы до 350 тысяч рублей сроком до двух лет. При оформлении таких займов, как кредиты юридическим лицам, требуется минимальный пакет документов, то есть упрощённые требования к заёмщику, возможно отсутствие залога ликвидного имущества, не требуется поиск платёжеспособных поручителей, а самое главное – рассмотрение заявок проводится очень оперативно, в течение 1-2 дней.

Антикризисные программы, которые позволяют получить кредит юридическим лицам, порой являются единственным шансом для многих предприятий малого бизнеса остаться, как говорить «на плаву» и не стать банкротом. Хоть сумма 350 тысяч рублей и небольшая, часто она становится достаточной для регулировки деятельности предприятия.

Востребованность качественного бухгалтерского учета вызвало появление на рынке специализированных бухгалтерских компаний, которые выполняют либо часть бухгалтерской работы, или же полный цикл всей бухгалтерии фирмы.

В результате перехода на аутсорсинг услуги бухгалтерского учета обходятся предприятию дешевле, а выполняются качественнее и быстрее, чем при ведении расчетов в собственной бухгалтерии.

Если объем проводимых операций и финансовой информации на фирме невелик, то выплата полноценной зарплаты бухгалтеру становится экономически неоправданной. Решение взять бухгалтера на полставки в таких случаях проблему не решает, поскольку качество услуг зачастую оказывается весьма низким.

Аргументы в пользу того, чтобы заключить договор бухгалтерского аутсорсинга в профильной фирме, весомы и логичны. Для этого достаточно подсчитать затраты на содержание собственной бухгалтерии, которые складываются из высокой зарплаты главного бухгалтера, налогов, которые требуется уплатить с этой зарплаты, а также затрат на компьютерную и другую офисную технику, необходимую для нормальной работы бухгалтера.

Для качественного ведения собственного бухгалтерского учета не обойтись и без затрат на посещение этим специалистом бухгалтерских семинаров. Если к тому же бухгалтер на фирме один, то на все эти затраты накладывается серьезный риск проблем, которые неизбежно возникают в случае его ухода на больничный или в декретный отпуск.

Аутсорсинговые компании предоставляют следующие основные виды услуг: ведение бухгалтерского сопровождения и обслуживания, аутсорсинг расчета заработной платы, подготовку и сдачу отчетности во внебюджетные фонды и налоговые органы, а также восстановление запущенного бухгалтерского учета.

Клиенты, пользующиеся услугами аутсорсинговой компании получают в свое распоряжение знания и опыт профессиональных бухгалтеров. Вся ответственность за составление отчетности и правильность ведения финансовой документации полностью возлагается на аутсорсинговую фирму, что закрепляется условиями договора. Оплата производится лишь за фактически оказанные бухгалтерские услуги.

Люди, принявшие решение вложить крупные деньги в частные фирмы, имеют право получить адекватные ответы на ряд вопросов относительно реального положения дел в коммерческой структуре. Производимая оценка инвестиций учитывает величину активов компании, стоимость недвижимости, транспортных средств, производственных линий, находящихся на ее балансе. Поступление денег для модернизации предприятия начинается только после того, как инвесторов удовлетворят итоги проверки.

Оценщиков, как правило, выбирают из числа компаний, которые пользуются определенным авторитетом и уважением на рынке. Сотрудники структур, исследующих состояние дел в организации, должны не только обладать требуемыми теоретическими познаниями, но и иметь богатый опыт практической деятельности. Осуществляемая оценка инвестиционных проектов помогает потенциальным вкладчикам определиться с суммами, которые они готовы внести, сроками начала получения прибыли. Никто не хочет рисковать большими деньгами, не имея на руках отчета известной оценочной компании. Как правило, именно мнение авторитетных экспертов окончательно склоняет чашу весов в пользу предприятия, которое рассчитывает получить финансовую помощь. В большинстве случаев оценщики используют сравнительные, затратные и доходные подходы для определения стоимости движимого и недвижимого имущества, интеллектуальной собственности, которыми владеет компания.

Финансовые учреждения предлагают выдать кредит наличными в среднем на сумму до 50 тысяч гривен, рекордсменом стал «Универсал Банк», который предложил сумму кеш-кредита  в размере 100 тысяч гривен. На самом деле заемщик может получить только ту сумму, которая  не превышает 10 – 12 его официальных заработных плат, указанных в справке о доходах, которую он обязан предъявить банку.

Если учитывать, что средняя заработная плата по Украине составляет 1225 гривен в месяц, в столице – 2115 гривен, то клиент финансового учреждения, по самым простым подсчетам, может получить от 15 до 25 тысяч гривен кредита наличными, и в очень редких случаях может рассчитывать на большую сумму. Однако, даже эту сумму заемщик может получить лишь в том случае, ели не имеет других кредитов.

В некоторых банках установлен негласный лимит на минимальную заработную плату, которая позволяет получить кредит наличными, к примеру – 700 гривен, если заработок ниже этой суммы, потенциальный заемщик получит автоматический отказ.

«Чаще всего отказы получают неблагонадежные клиенты, входящие в группу риска, которые имеют нестабильное финансовое состояние и негативную кредитную историю» – говорит Захаров Александр, начальник каналов продаж розничного бизнеса Банка Родовид.

Хотя, сами банкиры утверждают, что многое зависит от обстоятельств. Начальник департамента “VAB Банка” Антон Шаперенков говорит, что «максимальная сумма выдачи кредита наличными зависит от множества факторов, таких как уровень официальных, а также неофициальных доходов. От  рабочего стажа на последнем месте работы (который должен составлять не менее одного года), а также от образования и наличия положительной кредитной истории, от занимаемой должности и сферы занятости и многого другого».

Если банк не вполне уверен в платежеспособности заемщика, он предлагает получить меньший размер займа либо требует предъявления поручителей. Начальник отдела потребительских кредитов ЗАО “Альфа-банк” Виталий Жук, говорит: «В нашем банке предъявление документов, которые подтверждают доход, не является обязательным условием, но их наличие повышает вероятность положительного ответа, особенно, когда заемщик хочет получить большую сумму наличных».

В итоге, получается следующая картина, если заемщик хочет получить кредит наличными на сумму 25 – 50 тысяч гривен, его заработная плата (официальная или нет) должна составлять от 2000 до 5000 тысяч гривен в месяц.

А вот пользование такими крупными суммами обходится заемщикам по-разному. За наличные кредиты банки взимают три основных типа платежа:  единоразовую комиссию, которая составляет до 25% от суммы кредита, за оформление и  выдачу кредитной суммы, номинальную процентную ставку (от 0 до 40% в год) и ежемесячную плату (от 1 до 3%).

Некоторые банки объединяют вторую и третью расходные статьи и вводят единую ежемесячную плату, которая исчисляется в процентах суммы кредита. При оформлении кредита следует обратить внимание на то, чтобы ежемесячные платежи взимались не со всей суммы кредита, а с остатка кредитной задолженности. Потому, прежде, чем оформлять кеш-кредит, нужно взвесить все «за» и «против».

• «За» говорит то, что без предоставления  залога можно получить довольно крупную сумму денег (до 100 тысяч гривен), а оформление при этом займет совсем немного времени (иногда не более 30 минут).
• «Против» – то, что ставка данного вида кредитования слишком высока, сумма зависит от официального дохода и возможно появится необходимость предъявить поручителей.

В среднем подобные кредиты обходятся в 27 – 80% годовых, а это значительно превышает ставку залоговых кредитов

Для выявления указанных факторов, на наш взгляд целесообразно проанализировать данные социологических опросов, проводимых независимыми организациями, такими как ВЦИОМ.

В 2008 году, с вопросом «почему вы не пользуетесь таким видом услуг, как страхование квартиры ?» было опрошено 3000 жителей разных городов России.

Причины отказа от страхования квартиры распределились следующим образом:

На первом месте стоит недоверие к страховым компаниям, отрицательный опыт общения с представителями страховых компаний (в разных городах этот ответ составил от 23 до 54 % опрошенных). Характерно, что в небольших, провинциальных городах, недоверие страховщикам больше, чем в крупных городах.

На втором месте – отсутствие денежных средств на имущественное страхование, или отсутствие имущества для страхования (нет собственной квартиры) – (в разных городах от 18 до 46 %). Такой ответ наиболее типичен для жителей крупных городов.

На третьем месте стоит непонимание сущности страхования, его целей и выгоды от приобретенного полиса (в разных городах от 15 до 34 %).
На четвертом месте стоит завышенная, по мнению респондентов, цена на страховые услуги (20-22%).

Аналогичный опрос был проведен и среди тех, кто пользуется имущественным страхованием. Его результаты также весьма интересны.

Среди причин, по которым опрошенные заключили договор имущественного страхования, на первом месте стоит надежность страховой компании, положительный опыт общения с представителями страховой компании (60% опрошенных).

На втором месте, среди причин, побудивших заключить договор имущественного страхования, стоит наличие выгоды от страхования – 36%, третье место – умеренные тарифы – 26%, и последнее место, 11% от общего количества ответивших, отметили наличие реальной угрозы своему имуществу.
Анализ данных социологических опросов показывает, что причины непопулярности рассматриваемого вида страхования лежат совсем в иной плоскости, нежели их видят представители страховых компаний.

Никто из ответивших не указал, в качестве причины отказа от имущественного страхования, такие причины, как недостаточность правового регулирования, слабую поддержку государством страхового рынка, отсутствие льготного налогообложения по страховым операциям. Между тем, именно эти причины, постоянно называются страховыми компаниями, в качестве факторов, затрудняющих развитие рынка имущественного страхования.

Итак, на наш взгляд, истинные причины, по которым имущественное страхование до сих пор остается невостребованным, лежат в плоскости недоверия к самим страховым компаниям. Пока страховщики не заслужат должного доверия у населения, рынок имущественного страхования, а также других добровольных видов страхования не получит должного и массового развития. При этом, также существенным фактором, является общее благосостояние. К сожалению, в собственности граждан находятся все еще не все жилые помещения, многие по-прежнему нуждаются в улучшении жилищных и материальных условий, а значит, не проявляют интереса к имущественному страхованию.

Решение руководства банка о покупке акций “Заречья” принято, но официальных документов пока не подписано. Об этом сообщила пресс-секретарь «Санкт-Петербурга» Анна Бархатова. Оформление сделки завершится в декабре этого года, уточнила она.

Банк «Санкт-Петербург» выкупит всю эмиссию «Заречья» по номиналу, подчеркнул председатель совета директоров Казанского вертолетного завода (КВЗ) и член совета директоров «Заречья» Александр Лаврентьев.

«Санкт-Петербург» и «Заречье» специализируются на кредитовании оборонно-промышленного комплекса страны, поэтому в сделке «нет ничего удивительного», говорит чиновник правительства Республики Татарстан. Питерский банк получит в лице КВЗ крупного клиента, который ежегодно привлекает валютные кредиты для выполнения экспортных контрактов на сумму до 10 млрд руб.

В 1984 году Виталий Федоренков окончил исторический факультет Казанского государственного университета и, поступив в аспирантуру, в 1987 стал кандидатом философских наук.

В 2004 году получил второе высшее образование в Институте социальных и гуманитарных знаний (г. Казань) по специальности «менеджмент».

В страховую сферу пришел в декабре 1990 года, создав АСО «Талисман», и являлся его руководителем вплоть до марта 2008 года. С июня 2008 года по апрель 2010 года работал в страховой компании «Ростра» в должностях первого заместителя генерального директора, генерального директора. С 1995 по 2007 гг. являлся президентом Союза страховщиков Татарстана, в 1998–2004 гг. – членом президиума Всероссийского союза страховщиков (ВСС), с 2002 по 2004 гг. – председателем Комитета ВСС по региональной политике.

Член Экспертного совета Госдумы по страхованию (1996–2006 гг.), член административного совета Торгово-промышленной палаты Республики Татарстан с 1991 года, член Общественной Палаты Республики Татарстан (2006–2008 гг.). Обладает рядом государственных и общественных наград в сфере страхования.

Своей главной целью на новом посту в ОСАО «Россия» Виталий Федоренков видит перезапуск механизма активных страховых продаж компании в Московском регионе и возврат доверия клиентов.

KAZANSUMMIT 2010 разделен на несколько составных частей – это стратегический и инвестиционные форумы, конференция по исламской экономике и финансам, ярмарка халяльных производителей KAZANHALAL 2010, различные выставки, экскурсии.

Почетными спикерами Сстратегического форума станут: Рустам Минниханов – Президент Республики Татарстан; Махатхир Мохамад – Экс-Премьер Министр Малайзии, Председатель Всемирного альянса по партнерству в области международного развития (GAPID); Лорд Назир Ахмед – Член Палаты лордов (Великобритания); Халед М. Аль-Абуди – Генеральный директор и управляющий Исламской корпорации по развитию частного сектора (группа Исламского банка развития), Королевство Саудовская Аравия.

В работе Инвестициаонного форума KAZANSUMMIT примут участие инвесторы из стран-участниц группы Исламского Банка Развития, банкиры и предприниматели со всего мира, СНГ, России.

Международной площадкой экспертов, экономистов, шариатских ученых станет Конференция по исламской экономике и финансам, посвященная наиболее актуальным вопросам и проблемам касающихся развития исламских финансов.

Также в программе KAZANSUMMIT: инвестиционная выставка, форум халяльных производителей, бизнес встречи, презентации инвестиционных проектов, ярмарка халяльных производителей KAZANHALAL 2010, которая пройдет под девизом «Халяль как образ жизни». В культурной программе: прогулки по водной акватории р. Казанка, вокруг Казанского Кремля; экскурсии по Казани; поездка в древний, исторический центр развития ислама в Татарстане – город Булгар.

Линар Якупов, ИФК Линова

Год назад состоялся первый Международный Саммит Исламского Бизнеса и Финансов, который стал позитивным событием в истории развития исламских финансов в России – по итогам работы было принято решение о создании Татарстанской Международной Инвестиционной Компании, которая в настоящий момент начинает свою работу, разработан и внедряется пилотный проект Халяльного Индустриального Парка, ведется большая работа по популяризации этического бизнеса в Татарстане и России.

С вопросом о направлениях деятельности инвесткомпании и ее проектах “еТатар” обратилась к ее инициаторам.

“Татарстанская Международная Инвестиционная Компания – это механизм для финансирования проектов по принципам исламского права и Татарстан здесь выступает в роли тестовой площадки для привлечения инвестиций со стран Ближнего Востока и Юго-восточной Азии, – рассказала “еТатар” Айназ Файзрахманова, руководитель группы управления проектами ИФК Линова. – Один из первых проектов – создание Казанского халяльного хаба или, проще говоря, Центра халяльной продукции. Центр будет представлять собой транспортно-складской узел для работы с товарами халяль на территории России и стран СНГ.

Дальнейшие перспективы развития компании будут обсуждаться во время второго саммита на инвестиционном форуме 29 июня текущего года”.

Методология подсчета основывалась, во-первых, на расчете количества мусульман, которые “действительно понесут деньги в исламские банки или иные финансовые учреждения”. Это, на взгляд Эльдара, зависит от их религиозности. 60% от “настоящих” мусульман, которые готовы использовать финансы по исламу, по оценкам РЦИЭФ, составляет от 750 тыс. до 2,8 млн человек.

Во-вторых, в центре оценили весь объем потенциального рынка. Он составил, по разным подсчетам, от 24,5  до 197 млрд рублей ежегодно. Среде-возможная цифра – 60 млрд рублей.

В итоге, специалисты РЦИЭФ пришли к вполне логичному выводу, что перспективы у исламских финансов – хорошие.

Обязательный аудит проводится для всех организаций, оформленных как открытое акционерное общество. Организации, финансовый оборот которых базируется на получении обязательных отчислений, производимых гражданами России, а также юридическими лицами, тоже в обязательном порядке подвергаются аудиту. К таким организациям относятся государственные внебюджетные фонды.

Обязательный аудит проводится во всех кредитных организациях и страховых компаниях, предлагающих страхование каско и другие страховые продукты. Товарные и фондовые биржи также подпадают под действие закона об обязательном аудите.

В случаях, когда годовые доходы компании или частного предпринимателя превышают минимальный уровень заработной платы более чем в пятьсот раз, данная компания автоматически подпадает под действие закона о проведении обязательного аудита. Такое же правило срабатывает в отношении компаний, сумма активов которых по исчислению на конец года превышает минимальный уровень заработной платы более чем в двести раз.

Обязательный аудит проводится во всех государственных унитарных предприятиях, если размер доходов и активов превышает указанные выше отметки.

Добровольный аудит проводится по желанию управляющих органов какой-либо организации. В настоящее время добровольный аудит особо востребован частными предпринимателями. Цель такого аудита – проверка правильности ведения налоговой и финансовой отчетности. Аудит может оказаться полезным для организации в случаях, когда возникают затруднения с составлением учетной документации, например, бухгалтер сталкивается с хозяйственной операцией, с правилами отражения которой в документах он не знаком.

Обязательный аудит проводится особыми контролирующими органами, например страховая компания, в которой стоимость автостраховки рассчитывает специальная программа каско калькулятор, подвергается периодическим аудиторским проверкам закрепленным за ней специалистом. Добровольный аудит, в отличие от обязательного – это частная услуга, которую предоставляют десятки аудиторских фирм, которые сегодня представлены во всех регионах страны.

На 01.01.10 активы Банка по РСБУ составили 4,2 млрд руб. (237-е место в рэнкинге «Эксперта РА»), размер собственных средств – 433,5 млн руб., прибыль до налогообложения за 2009 год – 16,7 млн руб.

Новая форма ведения бизнеса должна по замыслу разработчиков и инициаторов проекта закона облегчить реализацию инвестиционных проектов и стимулировать инвестиционные процессы в экономике России. Как известно, в данное время основной формой работы инвестиционных фондов является закрытый ПИФ. Применение ЗПИФов сопровождается множеством сложностей и немаленькими затратами, следовательно для предпринимателей и инвесторов это является некоторым тормозом.

Использование же других существующих форм как ООО, АО также имеет ряд недостатков. Инвестиционные партнерства помогут предпринимателям и инвесторам максимально просто, быстро, дешево и гибко оформить сотрудничество в различных проектах. Немаловажно отметить, что распространение в хозяйственной жизни общества таких форм как товарищества (партнерства) повышает стабильность функционирования экономики, способствует развитию предпринимательства, диверсификации источников финансирования бизнеса, стимулирует инновационные и инвестиционные процессы, ведет к популяризации партнерских отношений, взаимопомощи и справедливости в хозяйственной жизни общества и его отдельных членов.

Но эта инициатива не нова, так как опыт внедрения партнерств уже имеется во многих странах мира. Особенно в распространении инвестиционных товариществ и других форм, например товариществ на вере, в предпринимательской среде преуспели в настоящее время американцы, которые в свое время заимствовали товарищества от европейцев, а те в свою очередь от мусульман. Таким образом, изначально товарищества (партнерства) активно использовались мусульманами-торговцами, которые по средствам товариществ привлекали к сотрудничеству тех у кого были деньги и желание их вложить в доходное дело, то есть согласно исламскому праву одна сторона договора является предпринимателем (мудариб), другая сторона собственником капитала (рабб ульмал), а договор по сути является инвестиционным и называется в исламском праве мудараба.

По мере распространения ислама и границ исламского государства, также распространились и формы ведения бизнеса мусульман, в том числе и в Европе. Так купцы Пиренейского полуострова и соседних островов активно стали использовать товарищества для развития своей торговли и назвали эту форму коммандита, эти товарищества на вере (коммандитные товарищества) работали так же как исламские товарищества (мудараба), то есть один партнер вел дела, а другой лишь участвовал капиталом или товаром. Однако потом в Европе начали развиваться ростовщические банки, которые заняли доминирующую роль в финансировании предпринимателей. Но партнерства (товарищества) продолжали существовать и в настоящее время активно используются современными исламскими банками для финансирования инвестиционных проектов и деятельности предприятий. А также используются в США в форме Limited Partnership для развития венчурного бизнеса и поддержки малого бизнеса.

В России также есть опыт использования товариществ (партнерств) в предпринимательской деятельности. Так в ГК РФ можно встретить несколько статей о простом товариществе и товариществе на вере (коммандитном товариществе). Это говорит о том, что нет юридических препятствий для развития партнерских форм бизнеса в России, которые по духу и форме полностью соответствуют исламу и могут стать одними из основных форм реализации исламского бизнеса и финансирования в России.

Эльдар Яхин,  специалист Российского центра исламской экономики и финансов

P.S. Автор также ответил на вопросы редакции “еТатар”:

– Какой процент населения в Татарстане, на ваш взгляд, может вложится в исламские финансовые инструменты, которые уже легальны в России или станут таковыми в ближайшее время?

- От 2 до 10% (вероятнее всего около 5%) населения Татарстана может стать потребителями исламских финансовых услуг.

- Какую долю рынка инвестиций могут занять исламские финансы?

По предварительным расчетам, можно привлечь до 15,1 млрд руб. от населения, а с учетом свободных средств бизнеса – до 22,3 млрд руб. Затем - до 5 млрд руб. ежегодно.

Коллаж: Forbes

Forbes опубликовал свой рейтинг “Золотая сотня — 2010″. Миллиардеров стало 62 (в 2009 году было 32). Совокупное состояние членов списка Forbes составило $297 млрд ($142 годом ранее).

Во главе списка — владелец Новолипецкого металлургического комбината Владимир Лисин. Его богатство выросло на максимальные в этом году $10,6 млрд. На втором месте по росту состояния, плюс $8,2 млрд, глава «Интерроса» Владимир Потанин, сумевший погасить большую часть долгов. В «Золотой сотне — 2010» 11 новичков. Среди них — московский девелопер Самвел Карапетян и спаринг-партнеры Владимира Путина по дзюдо братья Борис и Аркадий Ротенберги.

Татарстанцев в списке нет, в отличие от сына Президента Башкирии Урала Рахимова (увеличил капитал на $350 млн  до $1,2 млрд, но упал в рейтинге с 41 на 54 место).  Бренд-менеджер Forbes Ирина Антонова отослала корреспондента “еТатар” с вопросом “почему нет татарстанцев” к методологии расчета рейтинга. Ничего нового там нет, наверное, татары просто лучше, что называется, “шифруются”.

В ходе встречи в Казанском Кремле Президент Татарстана Рустам Минниханов и глава Сбербанка РФ Герман Греф обсудили вопросы дальнейшего сотрудничества, реализации ряда крупных проектов на территории Татарстана с участием Сбербанка РФ.

Президент Татарстана выразил слова благодарности Герману Грефу за содействие и поддержку, оказанную ОАО «Казаньоргсинтез».
Герман Греф сообщил, что сегодня Сбербанк РФ является крупнейшим кредитором ОАО «Казаньоргсинтез».

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 220 НК РФ при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета, в частности, в суммах, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи жилых домов, квартир, комнат, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков или земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих в целом 1 млн. рублей.

Вместо использования права на получение имущественного налогового вычета налогоплательщик вправе уменьшить сумму своих облагаемых налогом доходов на сумму фактически произведенных им и документально подтвержденных расходов, связанных с получением этих доходов. Этот имущественный налоговый вычет предоставляется вместо вышеуказанного имущественного вычета.

Каких-либо ограничений в отношении количества объектов недвижимости (долей в них), при продаже которых может быть получен имущественный налоговый вычет, Налоговым кодексом РФ не установлено.

Так как общий размер имущественного налогового вычета по всем объектам не может превышать 1 млн. рублей, то соответственно от продажи жилого дома и земельного участка, имущественный налоговый вычет может быть предоставлен только в размере 1 млн рублей, а оставшаяся часть полученного дохода в размере 800 тыс. рублей подлежит налогообложению в общеустановленном порядке, установленном статьей 225 НК РФ.

Источник: Клерк.Ру

Фото: volgoservis.ru

В разгар кризиса кредитование малого бизнеса практически прекратилось. Ставки поднялись до запретительных, но даже по ним получить заем было непросто.

В 2009 Российским банком развития было принято принципиальное решение об оказании целевой поддержки татарстанским банкам по кредитованию малого и среднего бизнеса. Озвучивались лимиты в 3,5 млрд. руб. В рамках данной программы “АК БАРС” Банк получил 329 млн. руб., Спурт Банк – 236 млн. руб., Татфондбанк – 255 млн. руб., Банк Казани – 25 млн. руб. и Автоградбанк – 43 млн. руб, Анкорбанк – 100 млн. руб. Кроме того, была открыта кредитная линия Лизинговой компании малого бизнеса РТ.

За последние несколько недель банки стали смягчать условия по предоставлению кредитных ресурсов малому бизнесу. Кроме того, были снижены комиссионные сборы, тарифы на расчётно-кассовое обслуживание. Средняя ставка по рынку снизилась до 15 – 17%.

В ходе исследования, опубликованного компанией Profi Online Research 2 марта, выяснилось, что наиболее востребованы среди предприятий МСБ зарплатные проекты, а также кредиты на развитие бизнеса – их использует почти половина опрошенных компаний. Порядка трети предприятий МСБ в настоящее время имеют те или иные кредитные обязательства перед тем или иным банком. Представители МСБ не могут быть уверены в своей платежеспособности в ближайшее время, да и банки опасаются выдавать кредиты на развитие бизнеса малых и средних предприятий в непредсказуемые времена финансового кризиса.

Тема микрокредитования отечественного МСБ, по данным исследования, оказалась более актуальна для регионов: почти 30% региональных предприятий в настоящее время имеют эти. В то же время в столице на данный момент выплачивают микрокредиты или планируют прибегнуть к ним несколько меньшее число компаний (21% в Москве против 29% в регионах). Возможно, это связано с тем, что в условиях финансового кризиса региональным предприятиям выживать в кризис оказалось сложнее, чем московским. Более того, чтобы «выжить», компании были вынуждены просить рассрочки выплат по имеющимся долгам или обращаться за новыми займами. Речь не идет о срочных вкладах.

Чтобы выяснить, что за прошедший год изменилось в области сотрудничества с МСБ, “еТатар” обратился к татарстанским банкам со следующими вопросами:

1. Были ли внедрены какие-либо новые услуги для представителей МСБ в Вашем банке за последний год (2009 – 2010 гг.)? Если да, то получена на текущий момент желаемая отдача? Планируете ли Вы внедрять новые услуги в обозримой перспективе?

2. Востребованность каких услуг для МСБ возросла или упала за указанный период времени (2009 – 2010 гг.)? Если возможно, приведите, пожалуйста, количественные данные по направлениям (кредитование, депозиты, лизинг, факторинг и пр.).

3. Участвует ли Ваш банк в государственных программах поддержки малых и средних предприятий? Пользуются ли данные программы большей популярностью, чем стандартные банковские, и насколько изменилась их востребованность в 2009 – 2010 гг.?

4. Каковы наиболее типичные ошибки предпринимателей при обращении в банк? Что бы Вы посоветовали предпринимателям, решившим обратиться за банковскими услугами, для того, чтобы они получили их максимально быстро и в нужном им объёме?

Елена Иполитова, вице-президент-начальник управления по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса ОАО “Спурт Банк”:

1. В 2009 году менеджментом Спурт Банка была разработана новая стратегия развития кредитования малого и среднего предпринимательства, ориентированная на предпринимателей, работающих в сфере ЖКХ, сельском хозяйстве, развивающих производство импортозамещающей продукции, занимающихся модернизацией производственного оборудования и инфрастуктуры.

Приоритетным направлением деятельности Спурт Банка признано кредитование энергосберегающих проектов, позволяющих за счет уменьшения издержек в технологии производства увеличить рентабельность бизнеса.

Разработана программа работы с муниципальными образованиями, а также малыми, средними городами и поселками Республики Татарстан, главными пунктами которой являются:

поиск новых инвестиционных проектов МСП и их финансирование под гарантии муниципальных властей;

совместное с муниципальными бюджетами финансирование инфраструктуры территорий, в том числе жилищно-коммунального хозяйства, медицины, пищевой, легкой промышленности и сельского хозяйства;

оказание консультационной поддержки малого и среднего бизнеса и оказание помощи в санации действующего бизнеса.

В настоящее время установлены рабочие взаимоотношения с 19 муниципальными образованиями Республики Татарстан. Успешно кредитуются в банке предприниматели Рыбно-Слободского, Елабужского, Лаишевского, Буинского, Нижнекамского, Тукаевского, Кукморского районов.

В реализации поставленных задач руководство Спурт Банка опирается на инициативу муниципальных органов власти и мобильность капитала Банка, а также на опыт российских и международных партнеров из ОАО «Российский Банк развития», Европейский Банк реконструкции и развития, Банка КФВ (Германия).

16 июля 2009 г. в Мюнхене после завершения межгосударственных российско-германских консультаций, в присутствии президента России Дмитрия Медведева и канцлера ФРГ Ангелы Меркель было подписано кредитное соглашение между КфВ Банком и шестью российскими банками, в число которых вошел и Спурт Банк.

В соответствии с условиями подписанного соглашения KfW предоставит Спурт Банку кредит в размере 10 млн. долларов сроком на 5 лет. Полученные в 2010 году средства будут направлены на кредитование проектов, предприятий малого и среднего бизнеса предусматривающих разработку и внедрение энергосберегающих технологий.

2. На наш взгляд, сегодня наиболее востребованным продуктом банков является прямое кредитование предпринимателей. Активизировались предприниматели, занимающиеся выращиванием и переработкой сельхозпродукции, производством продуктов питания, в частности заморозкой полуфабрикатов и консервированием овощей и фруктов, переработкой и фасовкой молока и молочных продуктов, круглогодичным выращиванием в теплицах овощей и зелени; пассажирские перевозчики; оптовики, занимающиеся торговлей продуктами питания первой необходимости; предприниматели, занимающиеся пошивов и ремонтом одежды и обуви; медицинские учреждения, приобретающие современное медицинское оборудование.

Практически все заявки предпринимателей связаны с вложениями в основные средства: приобретением нового оборудования и техники, приобретением коммерческой недвижимости и производственных баз взамен ранее арендованных площадей, заменой устаревшей инфрастуктуры в действующем бизнесе, самортизированных транспортных средств и спецтехники.

3. В начале 2004 года Спурт Банк был первым из банков Татарстана, начавшим сотрудничество с Российским Банком Развития в рамках реализации специализированной программы Минфина РФ.

В октябре 2009 г. Спурт Банк был включен в число банков-партнеров для проведения кредитных операций в рамках государственной программы финансовой поддержки МСП в Республике Татарстан и Республике Марий Эл. В конце 2009 года Спурт Банком было получено 236 млн. рублей для дальнейшего кредитования МСП. В течении января-февраля 2010 г. данные средства были успешно размещены сроком на три года под 13 процентов годовых. До конца 2010 года в рамках государственной программы финансовой поддержки МСП планируется дополнительно получить средств от РОСБР в размере до 500 млн. рублей. Если данные средства будут направлены предпринимателями на инновации и модернизацию действующего производства, то сроки кредитования будут увеличены до пяти лет, а процентная ставка снижена до 12%.

4. При обращении в банк предприниматели заполняют заявку на получение кредита и готовят документы для рассмотрения данной заявки. Перечень документов для получения кредита во всех банках практически одинаков.

Длительность сроков рассмотрения кредитных заявок зависит от предпринимателя, от того, насколько быстро и качественно он соберет нужные документы. При условии, что предприниматель приносит все необходимые документы, в нашем банке кредитную заявку можно рассмотреть в течении 5 дней.

Существует ряд проблем, в связи с которыми предприниматели затягивают срок рассмотрения заявки и получения кредита:

выписки из единого госреестра и справку о наличии открытых расчетных счетах, которые выдаются налоговыми инспекциями подготавливаются в течении 5-10 рабочих дней. Стоимость получения срочной выписки из единого госреестра увеличилась в два раза. При этом ускорить процесс получения и справки о наличии открытых расчетных счетов невозможно;

долго готовятся справки в БТИ, подтверждающие наличие строения на земельном участке площади на объекты недвижимости, передаваемые в залог банку. Сроки весьма велики (до 30 рабочих дней), требуются существенные дополнительные расходы со стороны заёмщика;

регистрационная палата увеличила срок предоставления справок о наличии/отсутствии обременений на объекты недвижимости до 5 рабочих дней, справок о правах лица на объект недвижимости до 7 рабочих дней.

Оксана Буйновская, начальник Управления активных и пассивных операций ЗАО ГКБ “Автоградбанк”:

1. Необходимо отметить, что малый бизнес – это одна из основных категорий клиентов Автоградбанка. Мы стали работать с ним еще в 1991 году. Новые продукты также внедряем регулярно, в том числе и для малого и среднего бизнеса.

Основное нововведение 2010 года – это, конечно, срочное расчетно-кассовое обслуживание. Мы постарались сделать так, чтобы клиенты смогли работать тогда, когда удобно им, а не когда удобно банку. Во-первых, мы внедрили продленный операционный день до 24.00 по внутрибанковским платежам и 20.30 по платежам в другие банки. До этого времени предприниматели могут отправлять платежи, получать их и использовать денежные средства, пришедшие на счет. Причем обычно, если банк эту услугу и предоставляет, то берет за нее комиссию в несколько раз больше, чем при платежах до 15.00. В Автоградбанке же платежи проходят по единому тарифу независимо от времени – 12 рублей за платёж. Во-вторых, все платежи мы принимаем и отправляем как срочные в течение 15 минут, соответственно все расчеты осуществляются «день в день». Малый бизнес очень динамичен, и новые условия РКО оказались востребованы. Сейчас ежемесячно в Автоградбанке открывается порядка 100 новых счетов.

В отношении кредитов с прошлого года мы ввели новый дополнительный принцип работы. Автоградбанк заключил соглашения с несколькими отраслевыми ассоциациями, и теперь, кроме обычных кредитных продуктов, у нас есть кредиты для членов этих ассоциаций. Их могут получить те компании, которым сложно прокредитоваться по обычным условиям. Такое соглашение действует, например, с Ассоциациями грузоперевозчиков, пассажирских перевозчиков. С этого года также стали успешно работать с Ассоциацией фермеров, крестьянских подворий и сельскохозяйственных кооперативов РТ. У предпринимателей на селе в силу особенностей ведения бизнеса обычно возникает масса проблем с кредитованием. А по нашей программе «Хозяин» прокредитоваться они могут достаточно легко.

2. В целом интерес к кредитным продуктам в 2009 году, конечно, значительно снизился. В кризис предприниматели думали в первую очередь не о развитии бизнеса, а о его сохранении. Соответственно, мало кто из них был заинтересован в кредитах. Однако с оживлением экономики в конце 2009 года наметился подъем в кредитовании. В Автоградбанке сейчас популярностью пользуются овердрафты и микрокредиты в размере до 1 млн. руб, сроком до 2 лет. И те, и другие бизнес берет тоже не в инвестиционных целях, а на поддержание текущей деятельности.

Востребованность именно банковского микрокредитования сейчас возрастает. Раньше малый бизнес предпочитал работать с кредитными кооперативами или вообще с сомнительными структурами, дающими займы. А в кризис предприниматели начали считать каждую копейку и постепенно стали понимать, что проценты в банках в разы ниже. И банки, конечно, пошли навстречу. В Автоградбанке сейчас для оформления микрокредита требуется минимальный пакет документов, к обеспечению по кредиту подходим лояльнее, а срок выдачи небольшой не только по микрокредитам, но и по всем кредитам бизнесу – 3 дня.

3. Наряду со своими программами, Автоградбанк принимает участие и в госпрограммах поддержки малого и с реднего-предпринимательства. Не первый год Автоградбанк сотрудничает с Российским банком развития (ОАО). В рамках новых программ, принятых в этом году предприниматели могут получить кредит сроком до 5 лет по ставке до 16,5%. В течение прошлого года на такие длительные сроки новые кредиты бизнесу в России не выдавались вообще. Ставка ниже рыночной. Поэтому, несмотря на то, что новые программы находятся на стадии внедрения, думаю, кредиты по стандартам РосБР будут пользоваться большим спросом.

В сфере сельского хозяйства Автоградбанк является участником программы повышения доступности кредитов для фермеров из федерального бюджета. В рамках нее заемщики могут получить компенсацию процентной ставки из федерального бюджета. В сочетании с нашим продуктом «Хозяин» для членов Ассоциации фермеров, эта госпрограмма создает настоящие льготные кредиты малому бизнесу села. Естественно, все фермеры, кредитующиеся в Автоградбанке, стараются получить субсидию по ней.

4. Очень часто возникают проблемы на стадии сбора документов. Многих предпринимателей, особенно тех, которые раньше не кредитовались в банках, пугает их количество и сложность оформления. На самом деле этот этап не так труден, как может показаться на первый взгляд. Для подготовки большинства документов каких-то особых знаний и навыков не требуется. Кроме того, в обязанности консультантов в банке входит помощь предпринимателям при оформлении документов. Специалисты Автоградбанка всегда готовы оказать ее.

Ак Барс Банк, Татфондбанк и Анкорбанк на момент публикации статьи комментариев не дали.

На заседании обсуждается предложенный Минфином РФ проект федерального закона о микрофинансовых организациях. «За этим специальным термином стоят вещи, крайне необходимые для нормального развития малого бизнеса, – цитирует слова В.Путина пресс-служба правительства. – Речь идет о системе доступного кредита, о небольших займах, которые фирмы и индивидуальные предприниматели могут взять быстро и с минимумом бюрократических проволочек и бумаг».
Премьер-министр напомнил, что предприниматель из Бангладеш Мухаммад Юнус в свое время получил за создание системы микрокредитов Нобелевскую премию. Осуществление подобной программы в Росси, считает В.Путин, «может быть очень серьезным шагом в развитии предпринимательской активности в России».

«Такие услуги не всегда можно получить в классических коммерческих банках, где действуют более сложные процедуры принятия решений, – пояснил он. – Особенно остра эта проблема для тех, кто только начинает своё дело, кому нужны деньги для первого шага, для «раскрутки».

По словам В.Путина, уже сейчас микрокредиты очень востребованы – по оценкам экспертов, ими пользуются около 400 тысяч малых предпринимателей, причём их число за последние годы возросло более чем в 5 раз.

После принятия закона в качестве микрофинансовых организаций смогут работать как создаваемые государством и муниципалитетами фонды поддержки малого бизнеса, так и коммерческие структуры, подчеркнул премьер-министр.
«Будут установлены понятные и прозрачные правила работы на этом рынке, защищены интересы заемщиков, а также создана реальная альтернатива необходимости «идти на поклон» к разного рода сомнительным ростовщикам», – отметил В.Путин.

Он особо подчеркнул, что все микрофинансовые организации, независимо от организационно-правовой формы, будут отнесены к инфраструктуре поддержки малого и среднего бизнеса, «а значит, смогут участвовать в федеральных и региональных программах, направленных на развитие малого предпринимательства в нашей стране».

Премьер-министр напомнил, что на прошедшем недавно в Москве инновационном форуме малого и среднего бизнеса «Конкурируя за будущее сегодня» было объявлено о целом ряде новых правительственных инициатив в этой сфере. «По сути, мы подготовили целый пакет по поддержке малого и среднего предпринимательства», – сказал он. «Такую работу по созданию благоприятных условий для бизнеса, для частной инициативы мы, конечно, будем последовательно продолжать», – подчеркнул В.Путин.

Источник: Новости малого бизнеса

Фото: ТРО ОПОРЫ России

Газета “Где деньги” и Татарстанское региональное отделение ОПОРА РОССИИ провели круглый стол с банками, работающими на территории РТ, на котором обсудили проблемы взаимоотношений предпринимателей и банков.

В мероприятии приняли участие Алексей Григорьев – НОМОС-банк, Игорь Пантюхин – Росбанк, Денис Гоков – МДМ-Банк, Эльза Фаррухшина – Татфондбанк, председатель ТРО Азат Газизов, член Совета ТРО Джаудат Латыпов, президент Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ Хайдар Халиуллин и другие.

По мнению экспертов, сложный период кризиса ликвидности банков позади. Наблюдается прирост привлеченных средств физических и юридических лиц. А вот удельный вес кредитов и прочих ссуд в структуре активов банков сократился.

Со вступительным словом выступил главный редактор еженедельника Александр Андреев, который напомнил собравшимся о последних событиях и высказываниях чиновников и политиков, на фоне которых проводится данный круглый стол. Так, выступая на днях на банковской конференции в Москве, спикер Совета Федерации Сергей Миронов заявил, что на ближайшие два-три года приоритетом денежно-кредитной политики должно стать стимулирование экономического развития, инвестиционная активность реального сектора экономики и расширение операций банковской системы. Его поддержал председатель ЦБ Сергей Игнатьев, который прогнозирует рост кредитования в районе 20% по итогам 2010 года. Он назвал три аргумента в пользу неизбежности скорого возобновления роста кредитования. Во-первых, в ноябре-декабре уже не государственные, а частные банки начали кредитовать. Во-вторых, у банков в среднем по системе достаточность капитала составляет 20,9%, что позволяет минимизировать риски. За это же говорит и снижающаяся просроченная задолженность, которая без учета Сбербанка на 1 января 2010 года составила 5,4%.

Однако правительственные чиновники менее оптимистичны в прогнозах. «Прирост кредитов в этом году я оцениваю в 5-10%», — сказал министр финансов Алексей Кудрин. «Минэкономразвития не ожидает роста сектора банковского кредитования как минимум в ближайшие полгода», — об этом заявил заместитель министра экономического развития Андрей Клепач. «Финансовые возможности у банков есть, но сдерживают рост кредитования в первую очередь высокие риски. Реальная ситуация с просроченной задолженностью очень тяжелая. Без массированных отеческих внушений со стороны государства фактического расширения банковского кредита, особенно в сфере строительства и промышленности, в первом полугодии мы не ожидаем»,— пояснил он.

Позицию банкиров озвучил заместитель гендиректора МДМ-Банка Владимир Мехряков. «Банки сидят в каком-то смысле на мешках с деньгами, запас ликвидности большой, но кого кредитовать — непонятно. Мы спрашиваем предприятия, которые обращаются к нам за кредитами, знают ли они, что будет с их продукцией хотя бы через полгода, и не всегда получаем желаемый ответ», — сказал он.

Тем временем стало известно, что в январе 2010 года банки снизили объемы кредитования. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, объемы кредитования снижаются как по предприятиям (-0,3%), так и по физическим лицам (-0,4%). Таким образом, была перечеркнута позитивная тенденция прошлого года, когда по итогам ноября банкам удалось увеличить объем кредитов, выданных нефинансовому сектору, на 0,3%, несмотря на отрицательные показатели ВТБ (-1%) и Сбербанка (-0,5%).

Господин Симановский призвал банкиров избавляться от иждивенческих настроений, ответственно подходить к оценке рисков, рассчитывая не только на государственную поддержку, но и на свои силы. Не нужно ждать манны небесной, ее не будет, предупредил он.

Дискуссию начал президент Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ Хайдар Халиуллин, который так обозначил проблему: огромному количеству предпринимателей нужны кредиты. У банков имеется потребность, чтобы эти кредиты раздать. А пересечься эти два мира никак не могут, как будто между ними стеклянная стена.

То, насколько велика потребность предпринимателей в кредитах, проиллюстрировал директор кредитно-потребительского кооператива «Экспресс-кредит» Владимир Карпеев. По его словам, средневзвешенная процентная ставка выдаваемых сейчас кооперативом кредитов достигает 66% годовых. «Мы выдаем кредиты и под 84%, и спрос такой, что ресурсов кооператива на всех не хватает», — добавил он. «Я выдаю членам Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ кредит до 500 тыс. руб. в течение 5 минут. И были такие случаи, когда предприниматель утром 500 тыс. рублей забрал, а после обеда 500 тыс. вернул. И никто не смотрит, какие проценты», — сказал господин Карпеев.

Президент АПМСБ РТ Хайдар Халиуллин поддержал коллегу. «Если я уверен в этой компании, мы не требуем обеспечения. Я говорю господину Карпееву, вот придет человек, дай ему кредит. И через полчаса предприниматель уходит с деньгами. И ни один заемщик за пять лет еще ни разу не подвел. А новичка просим ответить на один вопрос — как он отдаст деньги, если не произойдет того события, под которое он берет деньги. Мы смотрим экономику, смотрим его возможности, рынки сбыта. Но в любом случае время рассмотрения его заявки не превышает двух суток», — добавил он.

Участвующие в дискуссии банкиры заинтересовались уровнем просроченной задолженности при таком механизме кредитования. По словам господина Карпеева, она составляет 25-30%. «Невозвратов у нас вообще нет, а задержки — это специфика малого бизнеса, который во многих случаях является субподрядчиком и даже подрядчиком у субподрядчиков. Пока еще деньги до него за выполненную работу дойдут! Очень часто бывает так, что бизнесмен нам должен, не платит, но приходит за новым кредитом и мы его ему выдаем. Он показывает, что выполнил свою работу, что ему заказчики должны столько-то денег, и ему надо дальше работать. Наши кредиты для работающего малого бизнеса являются важным подспорьем», — считает господин Карпеев.

Хайдар Халиуллин отметил, что в кредитно-потребительский кооператив обращаются представители не только малого, но и среднего бизнеса, с хорошей кредитной историей. По его словам, банки им не дают кредитов или бюрократический механизм рассмотрения заявки не позволяет предпринимателю оперативно пополнить оборотную кассу.

После этого возникла оживленная дискуссия по поводу того, что можно назвать оперативной выдачей кредита. По мнению бизнесменов, это не более трех дней. «А если это большой кредит, а предприятие осуществляет свою деятельность в рамках холдинга? — заметил на это начальник отдела по работе с малым и средним бизнесом Казанского филиала «Росбанка» Игорь Пантюхин. — В этом случае за два-три дня банк только документы успеет принять». Он пояснил, что многие предприниматели полагают, что начало отсчета рассмотрения его заявки начинается с получения первой консультации. Однако для банка срок начинается с подачи всего комплекта документов.

По словам начальника отдела по работе с малым бизнесом операционного офиса НОМОС-Банка в Казани Алексея Григорьева, и в 2008, и в 2009 году его банк ни на минуту не прекращал кредитование бизнеса. Более того, в прошлом году банк стал одной из немногих кредитных организаций России, у которых вырос кредитный портфель. В частности, банк предоставлял как кредиты без обеспечения, так и кредиты с обеспечением под 100% товара в обороте, оборудования и складских запасов. Сейчас, по словам господина Григорьева, средняя ставка по кредиту от 15% (по программе РосБР) до 18% годовых по кредитам свыше 1 млн руб.

В свою очередь начальник управления сопровождения кредитных операций «Татфондбанка» Эльза Фаррухшина сообщила, что в 2010 году ТФБ в полном объеме восстановил кредитование, в том числе по кредитной линии, предоставляемой Российским банком развития (РосБР) банкам под 10,5%. Для конечного заемщика стоимость кредита составляет 13,5%. Но удивительно, клиенты не стоят в очереди!» — заметила она.

Председатель татарстанского регионального отделения «ОПОРА России» Азат Газизов констатировал, что потребность в кредитах есть: пример кредитно-потребительского кооператива показывает, что предприниматели готовы брать кредиты даже под более высокий процент. «Складывается абсурдная ситуация. Банки зарабатывают деньги в основном за счет своего кредитного портфеля, а значит, они должны быть заинтересованы в выдаче кредитов», — сказал он. Господин Газизов предложил участникам дискуссии обсудить, почему бизнесмены сейчас ищут альтернативу банковской системе, хотя стоимость кредитов там намного меньше? При этом представитель «ОПОРЫ России» призвал банкиров не искать идеального заемщика. «Абсолютно чистых компаний осталось 1-2%, и все они в списке Форбса. Порядка 90% предпринимателей во время кризиса так или иначе допускали просрочку платежа», — пояснил господин Газизов.

Игорь Пантюхин подтвердил, что руководство любого банка заинтересовано в выдаче кредитов. «Сейчас все банки клиентоориентированы. В противном случае банк завтра может остаться без кредитного портфеля», — сказал он. Причем, по словам господина Пантюхина, более половины предпринимателей вовремя платят по своим обязательствам.

Участники круглого стола обсудили и технологию работы по реструктуризации задолженности. По словам госпожи Фаррухшиной, заемщикам необходимо идти на контакт с банком, как только начинаются проблемы, а не после 2-3 месяцев просрочки. Не бояться разговаривать, объяснить причину — ведь банк заинтересован идти навстречу заемщику и совместно решать проблемы. «Когда наступает просрочка, банк вынужден за свой счет создавать резервы, портятся показатели статистики. Кроме того, надо помнить, что банк оперирует деньгами вкладчиков, которым мы должны в срок возвращать все деньги», — пояснила представитель «Татфондбанка». Ее поддержал управляющий партнер «Казанского юридического центра» Джаудат Латыпов, по словам которого если у предпринимателя меняется ситуация в бизнесе, то он должен договариваться с банком, реструктурировать свою задолженность. Начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Казанского филиала ОАО «МДМ Банк» Денис Гоков также подтвердил, что для банка главное, чтобы от заемщика шли конструктивные предложения.

По мнению господина Газизова, основным препятствием к тому, чтобы предприниматели снова пошли в банки, является нереальный, по его словам, уровень обеспечения залога, которого требуют банки. Его поддержал Джаудат Латыпов, по словам которого самой большой проблемой для предпринимателей является отсутствие залога или его низкая оценка экспертами банка. «Я общаюсь со многими предпринимателями и знаю, что один и тот же залог разные банки оценивают по-разному», — сказал он. По мнению господина Латыпова, понижающие коэффициенты при оценке залога, например, недвижимости, излишне высоки, что лишает большинство предпринимателей возможности кредитоваться.

По словам начальника отдела по работе с малым бизнесом операционного офиса НОМОС-БАНКа в Казани Алексея Григорьева, банки вынуждены проводить жесткую политику по управлению рисками. «Многие предприниматели допускали просрочку платежей, а это отражалось в кредитной истории», — сказал он. Касаясь проблемы оценки залогов, господин Григорьев отметил, что в любой момент времени банк должен продать оставляемую в залог недвижимость, чтобы покрыть сумму кредита. В свою очередь представитель «Татфондбанка» добавила, что кризис показал важность такой политики — сейчас у банков хотя бы есть недвижимость, которую можно продать.

Впрочем, господин Газизов считает, что наряду с проблемой доверия банков к предпринимателям существует и проблема доверия предпринимателей к банкам. «У многих сейчас в голове сидит, что это муторно, долго и все равно ничего не получишь. От одной достаточно крупной компании я услышал фразу, которая поразила меня: они обиделись на банк. Вы можете представить, чтобы предприниматель такое слово произнес? Сейчас они реально не хотят иметь дела с этим банком», — сказал он.

Владимир Карпеев поддержал коллегу и добавил, что зачастую банковские сотрудники, непосредственно работающие с малыми предпринимателями, проявляют высокомерие, «смотрят на них, как на надоедливых мух, и вообще не заинтересованы кредитовать малый бизнес».

За всех банкиров вступился Алексей Григорьев. «Я с вами в корне не согласен. Банк заинтересован в выдаче кредита, и интерес к малому бизнесу очень высок», — заявил он. По словам господина Григорьева, крупных предприятий в Татарстане 40-50, средних — порядка 1500, а малых — только в Казани более десятка тысяч. Банку выгодно давать и много небольших кредитов, чтобы диверсифицировать кредитный портфель и снижать таким образом риски.

Азат Газизов поспешил предотвратить перевод дискуссии в плоскость взаимных упреков, признав, что руководство банков действительно заинтересовано в сотрудничестве с малым бизнесом. «Возможно, есть разрыв между топ-менеджерами и мелкими банковскими клерками. Поэтому еще более актуальной становится задача выстраивания каналов обмена информацией с потенциальными клиентами», — заметил он, предложив в качестве таких каналов использовать инфраструктуру существующих ассоциаций и других предпринимательских организаций. «Мы можем создать некую площадку, через которую наши члены могли бы получать информацию от банков, что называется, из первых рук. И наоборот, банкиры бы могли лучше понимать потребности предпринимателей. Они заинтересованы в этом, ведь из-за того, что вытворяют на местах их клерки, страдают планы по развитию кредитного бизнеса», — сказал представитель «ОПОРЫ России».

Его поддержал Хайдар Халиуллин, который, впрочем, посетовал на то, что за восемь лет, что он ведет переговоры с представителями банковского сообщества, так и не была сформирована устраивающая всех программа взаимодействия с его ассоциацией. По словам президента АПМСБ РТ, члены бизнес-сообществ должны иметь какие-то привилегии от такого сотрудничества с банками.

Оба представителя деловых сообществ предложили банкам подумать о возможности сотрудничества, в рамках которого можно было бы ввести процедуру рекомендаций или поручительств предпринимателей со стороны руководства сообществ. По мысли бизнесменов, это позволило бы членам организаций получать кредиты на более выгодных условиях. «Мы, представители деловых сообществ, заинтересованы в том, чтобы члены наших организаций получали кредиты», — пояснил господин Газизов.

«Чтобы не уронить нашу репутацию, мы будем очень строго пропускать предпринимателей, которым нужны кредиты, через сито совета ассоциации, — пообещал он. — Просто так совет рекомендовать никого не будет». «Если к вам придет клиент, которого вы уже давно знаете с хорошей стороны, то можете сделать ему более выгодное предложение? Рекомендации ассоциаций могут выполнять ту же роль», — предположил господин Газизов. При этом он признал, что ассоциации не могут выступать поручителями перед банками, то есть не могут брать на себя финансовую ответственность за выданный кредит.

Это предложение было встречено банкирами без особого энтузиазма. «Вы пытаетесь формально взять на себя банковские риски, но фактически этого не произойдет. Вы предлагаете, чтобы банк под ваше честное слово поверил, что клиент хороший. Но если он все-таки окажется «плохим», то вы не готовы взять на себя ответственность за свою же рекомендацию», — заметил господин Григорьев.

Начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Казанского филиала ОАО «МДМ Банк» Денис Гоков был менее категоричен. По его словам, казанским филиалом банка уже реализуется программа стратегического партнерства с одним из крупнейших предприятий региона. «По этой программе предоставляются особые условия кредитования не только этому предприятию, но и его стратегическому партнеру», — рассказал господин Гоков.

Более простой и приемлемый для банков способ предложила Эльза Фаррухшина, пригласив представителей ассоциации участвовать в заседаниях кредитного комитета «Татфондбанка» вместе с заемщиком. «Мы просто так никому не отказываем, должна быть какая-то причина. Например, банк не может разобраться в финансовом состоянии заемщика. Представители ассоциации, которые его хорошо знают, могут высказывать свою позицию, делая ситуацию более прозрачной», — предложила она. Ее поддержал господин Латыпов, который отметил, что в любом банке заемщика оценивают не только по документам, но и по другим критериям: как одет, на чем ездит, какая у него деловая репутация. «Рекомендации со стороны ассоциации могут стать критерием оценки деловой репутации заемщика, что добавляет штрихи к его портрету». И в спорном случае, когда кредитный комитет банка колеблется, одобрять выделение кредита или нет, такие рекомендации могут сыграть ключевую роль.

Завершая дискуссию, участники круглого стола договорились обдумать поступившие предложения и обсудить их позже еще раз, а также поблагодарили друг друга за конструктивный диалог.

Источник: ТРО ОПОРЫ России

Фото: visualrian.ru

В октябре 2009 года был одобрен проект Концепции развития гражданского законодательства, подготовленный Советом при Президенте России по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. В частности, на смену открытым и закрытым акционерным обществам придёт единая модель акционерного общества западного типа. В зависимости от способа привлечения акционерного капитала и размещения ценных бумаг появятся публичные и непубличные АО. По задумке МЭР такое деление имеет целью предоставить большую свободу непубличным обществам при построении оптимальных моделей системы корпоративного управления. Ещё одно новшество – разделение собственности и управления и установление законодательного механизма управления конфликтами интересов (опять-таки в соответствии с западной практикой создания и функционирования АО).

Основной разработчик законопроекта – Минэкономразвития РФ – справедливо отмечает, что структура акционерного капитала в западных компаниях значительно распылена, а на российском рынке преобладают корпорации с одним контролирующим акционером или небольшим числом блокирующих акционеров. Высокая концентрация акций компаний в руках немногих собственников логично корреспондируется с безуспешными попытками демонополизировать отечественную экономику – как причина и следствие, порождающие, дополняющие и переходящие друг в друга.

Аналитический центр еженедельника «ЭКОНОМИКА и ЖИЗНЬ» обратился к читателям с вопросами, будут ли предлагаемые новации способствовать увеличению числа акционеров в российских компаниях и всегда ли целесообразно разделение собственности и управления для повышения эффективности компании?

Большинство опрошенных – 57% против 29% – уверены, что предстоящее преобразование акционерных обществ не приведёт к распылению пакетов акций и росту числа их владельцев. Это значит, что корпоративные модели, которые мы так упорно пытаемся привнести в российскую действительность, не обязательно будут столь же эффективны, как в акционерных компаниях успешно развивающихся государств мира.

Количество тех, кто одобряет разделение собственности и управления, характерное для АО классического типа чуть более 43%. Тех, кто не считает эту новацию эффективной, – 52%. Как показывает западный опыт, такое разделение в значительно мере позволяет преодолевать противоречия, присущие традиционным АО, – в частности, так называемый информационный перекос и конфликт интересов между акционерами и наёмным менеджментом. Это типично для ситуаций, при которых многочисленные акционеры, в том числе крупные, непосредственно не связаны с компанией (не являются её работниками).

Экономическая демократия

Международный опыт свидетельствует: одним из путей преодоления противоречий и создания эффективной структуры управления может быть наделение сотрудников акциями компании. Будучи одновременно акционерами (совладельцами) и работниками компании, они получают доступ к информации, возникают общие (консолидирующие акционеров, менеджеров и рядовых работников) интересы.

За прошедшие десятилетия в большинстве стран Евросоюза, США, Китае, Японии и др. приняты законы, преодолевающие отчуждение работников от собственности и доходов именно через льготное наделение акциями своих компаний и привлечение к принятию решений – вплоть до создания компаний, принадлежащих работникам. За труды в области управления общей (коллективной) собственностью американка Элинор Остром была удостоена Нобелевской премии 2009 года по экономике.

В России предприятия с собственностью работников, владеющих не менее 75% акций, были созданы после принятия в 1998 году Федерального закона № 115 «Об особенностях правового положения акционерных обществ работников (народных предприятий)», разработанного по инициативе академика С.Н. Федорова. Однако в настоящее время в промышленности и сельском хозяйстве насчитывается не более 150-200 таких предприятий. Процесс застопорился из-за противодействия внесению законодательных изменений, административных барьеров, информационного замалчивания.

Среди них – Набережночелнинский картонно-бумажный комбинат (Республика Татарстан), Туринский целлюлозно-бумажный комбинат, Сухоложскасбоцемент и маслозавод «Надежда» (Свердловская обл.), Завод Искож (г. Йошкар-Ола), кондитерская фабрика “Конфил” (г. Волгоград), “Архангельскхлеб”, Красная звезда (Республика Удмуртия), Челябинское рудоуправление, Жуковмежрайгаз (Калужская обл.) и другие.

Отрасли экономики, к которым относятся народные предприятия – деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная, лёгкая, пищевая и топливная промышленность, машиностроение и др. Годовой валовой объём производства на части из них (с числом занятых до 500 человек) – на уровне 100-500 миллионов рублей, на крупных предприятиях (1000-2000 работающих) – достигает 1,5-3 миллиардов рублей.

Так жить можно и нужно

В начале 2010 года руководители ряда народных предприятий ответили на вопросы анкеты аналитического центра еженедельника «ЭКОНОМИКА и ЖИЗНЬ». За прошедшее десятилетие объёмы промышленного производства увеличились в 3-8 раз. Также в разы выросли производительность труда и зарплата. Степень износа оборудования не превышает 40-50 (как исключение – 60%). На половине предприятий – 40-70% оборудования не старше 5 лет. Доходы «не проедаются», а целенаправленно капитализируются. До 50% прибыли ежегодно направляется на обновление основных фондов и технологическую модернизацию. Причём собственные средства достигают 100% инвестиций. Высвобождаемым работникам увольнение, как правило, не грозит, т.к. одновременно осваиваются новые виды производства с хорошей конкурентной и коммерческой перспективой.

Основные производственно-финансовые показатели (объёмы производства и реализации товарной продукции, среднемесячная зарплата работников, рентабельность) на уровне или выше средних по отрасли. 75-100% производимой продукции поставляется на внутренний рынок, 5-25% – экспортируется в ближнее и дальнее зарубежье.

Социальная инфраструктура на балансе предприятий активно развивается, не менее 30% прибыли направляется на социально-культурные нужды. Ещё часть прибыли распределяется между работниками в виде акций – в соответствии с трудовым вкладом, стажем работы и др. Выкупая у работника, уходящего на пенсию, акции (так велит закон), предприятие дополнительно обеспечивает ему прибавку в десятки и сотни тысяч рублей.

Особо отмечено, что закрытое акционерное общество работников – как организационно-правовая форма – обеспечивает высокую степень защиты от рейдерского захвата.

Существующее экономическое положение предприятий руководители оценили как хорошее или вполне удовлетворительное. Пессимистических оценок нет. Сохранившись в 2009 году, в среднем, на докризисном уровне, выручка отдельных предприятиях увеличилась до 20% или снизилась не более чем на 3%. И только на одном предприятии, традиционно ориентированном на переживающее глубокий спад автомобилестроение, отмечено снижение выручки на 20-30%. Конкурентным повышением цен на продукцию потери частично компенсированы. Мероприятия по модернизации производства в 2009 году проводились на большинстве предприятий. В 2010 году – запланированы на всех предприятиях.

Персонал сохранён (в отдельных случаях сокращение численности работающих не превысило 10%). Средняя зарплата не снизилась, на ряде предприятий – увеличена с целью компенсации расходов работников на жилищно-коммунальные и прочие услуги. Полностью (в отдельных случаях досрочно – в виде авансовых платежей) выплачиваются налоги.

Количество поставщиков (из других регионов и зарубежных) не изменилось, количество потребителей несколько возросло, что благоприятно сказалось на стабильности производства. Экономический кризис (за редким исключением – см. выше) не оказал влияния на морально-психологический климат в трудовых коллективах.

По единодушному мнению руководителей, незаинтересованность власти в развитии коллективной собственности, несовершенство федерального законодательства ограничивают производственные возможности акционерных обществ работников, достижение ими высоких экономических и социальных результатов. Предстоящая реформа института акционерных обществ – своевременный повод наверстать упущенное, а не наступить в очередной раз на старые грабли.

Источник: Российский налоговый портал

Столкнувшись с угрозой национального банкротства, Литва сократила расходы в госсекторе на 30%, включая урезание зарплаты госслужащих на 20 – 30% и даже пенсий – на 11%. Премьер-министр Андрюс Кубилюс уменьшил себе зарплату на 45%.

Впрочем, этим всё не закончилось. Были подняты налоги и акцизы на целый ряд товаров, в том числе лекарства и алкоголь. Налог на прибыль организаций повышен с 15% до 20%, НДС – с 18% до 21%.

Общий эффект экономии составил 9% ВВП, второй по размеру в мире с начала кризиса после латвийского.

Разумеется, выполнение этого плана стоило немалых жертв многим литовцам.

Пенсионеры стали выстраиваться в очереди за льготными обедами. Безработица подскочила до 14%, а экономика, и без того находившаяся в плачевном состоянии, сократилась за минувший год на 15%.

Удивительно, но план сокращения расходов был принят при почти полной поддержке местных профсоюзов и оппозиционных партий и не вызвал таких масштабных протестов, как в Греции, Испании или Великобритании.

У правительства Кубилюса немало критиков как в стране, так и за рубежом. Действия литовских властей противоречат кейнсианскому подходу к борьбе с кризисом, который выбрали многие другие.

Однако Кубилюс и его команда утверждают, что в условиях дефицита бюджета в 9% ВВП, привязки валюты к евро и полного закрытия международного рынка заимствований у них не было другого выбора, кроме как показать миру свою готовность к внутреннему самоограничению путём урезания расходов и восстановления конкурентоспособности производства через девальвацию.

Также были приведены в действие меры по присоединению к еврозоне. Все требования Литва намерена выполнить к 2014 году.

Кроме Ирландии, ни одной другой стране в Европе не удалось сделать то же, что и Литве, без обращения к помощи МВФ. Ирландия приняла самый аскетичный бюджет за всю историю, и урезание зарплат в госсекторе было краеугольным камнем новой стратегии.

Министерство финансов Литвы прогнозирует рост ВВП на 1,5% в этом году, а Moody’s повысило прогноз рейтинга страны с негативного до стабильного.

“В плане кредитного рейтинга Литва встала на путь роста”, – говорит представитель рейтингового агентства Кеннет Орчард.

Пока европейские правительства оценивают, каковы риски и издержки плана экономии, Литва уже показывает им готовый кейс-стади по этому вопросу.

Скорость и общение являются ключевыми моментами в достижении успеха, сказал в своём интервью премьер-министр Кубилюс.

“Нужно вступить в диалог со всеми заинтересованными сторонами и произвести наиболее болезненные сокращения как можно быстрее. Я сказал всем, что это история. Нужно решать сейчас, как мы хотим выглядеть на страницах учебников истории”, – сказал он.

Как и соседние Латвия и Эстония, Литва переживала в этом десятилетии экономический бум, основанный на спекулятивном росте банковского и девелоперского секторов.

Строительный сектор занимал всё большую долю в экономике, а низкие процентные ставки подстёгивали бум рынка недвижимости. Многие литовцы оформили ипотеку в иностранной валюте.

С началом кризиса цены на недвижимость рухнули, а тысячи новоявленных безработных допустили дефолты по ипотеке.

Хотя сам вид Вильнюса и производит впечатление благополучия, далеко за примерами обратного ходить не нужно.

Моника Мидверите, студентка, вместе со своей матерью теперь содержат домохозяйство после того, как отец потерял работу на стройке. Ныне он сидит перед телевизором и топит своё горе в бутылке горячительного. “Надежды его рухнули”, – говорит Моника.

Психологический эффект оказался очень тяжёлым. Кривая самоубийств поползла вверх, хотя литовский показатель (35 на 100 000 в год) и так один из самых высоких в мире.

По данным Центра психологической помощи для молодёжи, за прошедший год на линию поступило 1 400 звонков от тех, кто планировал совершить самоубийство – увеличение почти вдвое с 750 звонков в 2008 году. Оказанная вовремя психологическая помощь и гештальтерапия может снизить число депрессий и суицидальных настроений.

Президент “Солидарности”, одного из крупнейших профсоюзов страны, Алдона Ясинскене прекрасно понимает, какова ситуация в действительности – не только как профессионал, но и как мать.

Уже более года она выплачивает ипотеку за своего 40-летнего сына, потерявшего работу в строительстве, – 900 долларов (2 300 литов) в месяц. Сам сын постепенно теряет психическое здоровье и начал регулярно ссориться с женой. Его семья из четырёх человек ест почти одну только картошку.

Теперь, когда её пенсию срезали, они с 15-летней внучкой должны выживать на 300 литов в месяц.

Ясинскене сказала, что вынуждена была подписать соглашение с правительством, поскольку профсоюзы слишком слабы для организации всеобщей стачки, а в случае затягивания переговоров сокращения могли стать ещё более ужасными.

Пока Кубилюс говорит о возобновлении роста, забитых кафе в Вильнюсе и росте кредитного рейтинга, Ясинскене никаких улучшений не видит: “Он рассказывает сказки. Безработица только растёт”.

Альгирдас Малакаускис, священник прихода Св. Франциска и Бернардины, также испытал на себе последствия кризиса.

Всё больше приходится хоронить тех, кто свёл счёты с жизнью. Прихожане просят у него дать хоть какую-нибудь работу при церкви, а престарелые родители впали в депрессию из-за уменьшения пенсии.

Впрочем, в отличие от многих, он не зол на правительство: “Видно, что они делают всё возможное для сохранения стабильности”.

За пределами Литвы критиков также немало.

Чарльз Вулфсон, специалист по балтийским странам из Университета Глазго, вопрошает: “Девальвация принесла краткосрочный эффект, но какой ценой?”.

Вулфсон замечает, что рост социальной поляризации уже привёл к резкому росту эмиграции из Литвы со времён присоединения к ЕС в 2004 году.

“Тогда это была эмиграция надежды. Сейчас это эмиграция отчаяния”, – говорит он.

Сверкающее здание “Сведбанка” является символом кредитного бума, накрывшего Прибалтику в 2000-е. Новый 16-этажный корпус хорошо заметен на панораме Вильнюса.

Агрессивная ипотечная стратегия “Сведбанка” сделала многих здешних заёмщиков, включая сына Алдоны Ясинскене, заложниками кризиса.

Одета Блозиене, директор департамента реструктуризации кредитов “Сведбанка”, рассказывает: “Люди крайне озлоблены. Но мы стараемся всегда идти навстречу нашим клиентам”.

На ресепшне в офисе банка видны сидят довольные сотрудники, попивающие пиво из местного бара.

Они далеки от забот тех пятисот обездоленных, которые ежедневно выстраиваются в очередь за бесплатным супом и блинами в местной церкви Св. Петра и Павла.

88-летний пенсионер Мечисловас Зукаускас, бывший электрик, пережил Вторую мировую войну, советскую оккупацию и смерть жены. Теперь же ему придётся довольствоваться мизерной урезанной пенсией.

“Правительство делает всё, что хочет. Мы тут бессильны”, – заключает он.

Источник: The New York Times

Однако число желающих воспользоваться каким-либо инструментом поддержки в республике пока невелико. «В прошлом году мы объехали 19 сельских районов Татарстана, чтобы выявить самых активных предпринимателей и оказать им поддержку, но они не пришли на встречи с нами», – посетовал Айнур Айдельдинов.

По его словам, в бюджете РФ на текущий год заложено 5,5 млрд. долларов на научно-исследовательские работы. В Китае на аналогичные цели заложено 67 млрд. долларов правительственных денег и 140 млрд. долларов частных инвестиций.

«Нам нужны состоявшиеся бизнесмены, которых нужно продвигать и развивать дальше. Мы готовы поддержать бизнес, отвечающий отраслевым критериям нашей экономики. Без новых технологий движение вперед невозможно. Поэтому я рекомендую обращаться предпринимателям к нам и участвовать в наших проектах», – заключил Айнур Айдельдинов.

Источник: Татар-информ

В 2009 году наибольшими темпами сократились взносы по страхованию автокаско, получаемые через банковский и дилерский каналы продажи. Внутри агентского канала продаж произошло перераспределение взносов в пользу надежных страховщиков. Прямые продажи на фоне общего падения, наоборот, выросли.

«В 2010 году объем взносов по страхованию автокаско, получаемых через банки и автосалоны, останется на уровне 2009 года, премии, собираемые через агентский канал продаж, несколько снизятся, в том числе за счет роста взносов в прямом страховании и кризиса доверия к страховым компаниям», – отмечает руководитель направления рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

«Эксперт РА» выделил 4 негативные тенденции, способствующие развитию кризиса на рынке автокаско в 2010 году:

В зоне риска оказались компании, делавшие ставку на банковский канал продаж или продажи через автодилеров. В 2009 году они столкнулись с проблемой резкого и внезапного сокращения взносов, что привело, в свою очередь, к разрыву ликвидности и росту конкуренции за оставшихся страхователей. Для переориентации бизнеса на другие каналы продаж или страховые продукты был необходим запас прочности, который имелся далеко не у всех компаний.

Демпинг, усилившийся на рынке автокаско с конца 2008 года в результате обострения уровня конкуренции, достиг невероятных размеров в середине 2009 года. И только в конце прошлого года было отмечено некоторое повышение тарифов у ряда крупных страховых компаний. Однако многие страховщики, прочно севшие на «демпинговую иглу» и не имеющие запаса ликвидных активов, уже не могут соскочить с нее, так как повышение тарифов для них будет означать потерю ликвидности, невыплаты и, в конечном счете, отзыв лицензии.

Наиболее серьезные последствия демпинга на рынке автострахования проявятся с лагом в год, то есть в 2010 году. По прогнозам «Эксперт РА» в 2010 году с рынка автокаско уйдут более четверти его игроков, в том числе несколько крупных страховщиков из топ-50. Кроме того, многие оставшиеся страховые компании продолжат политику «оптимизации издержек», начатую еще в 2009 году и предполагающую все усилия направлять на снижение размеров выплат. Такая политика приведет к снижению репутации всего страхового рынка и окажет негативное влияние на динамику добровольного спроса на услуги страховых компаний.

В период кризиса резко увеличилось число случаев страхового мошенничества со стороны всех групп участников страхового рынка (страхователей, страховых посредников и самих страховых компаний). В 2010 году эта тенденция только усилится.

«Эксперт РА» выделил 4 позитивные тенденции, проявившиеся на рынке автокаско в период кризиса:

Если ранее основным источником доходов автосалонов были продажи новых автомобилей, то теперь около 60% их валовой прибыли приходится на доходы от сервиса. Многие дилеры до кризиса, рассчитывая на продолжение роста продаж, сделали ставку на увеличение свих ремонтных емкостей. В результате в период кризиса основным направлением взаимодействия дилеров со страховыми компаниями стало получение от страховщиков ремонтного ресурса. А требования по размерам комиссии ушли на второй план.

Опасаясь проиграть в ценовой конкуренции, многие страховщики сделали ставку на разработку новых страховых продуктов, содержащих различные виды франшиз («скрытые», «персональные» франшизы, франшизы, применяемые со второго страхового случая) и неполное покрытие по рискам (например, защита только от угона и гибели машины).

В условиях снижения надежности всей страховой отрасли и увеличения числа случаев неплатежей, значительно возросла заинтересованность агентов в ведении бизнеса только с надежными партнерами. В результате агентские продажи полисов автокаско у надежных компаний не только не упали, но даже выросли.

Некоторые компании отмечают рост спроса на страхование подержанных автомобилей в 2009 году. Автовладельцы делают осознанный выбор в пользу страхования как инструмента управления рисками и фиксации расходов.

До вступления в силу требований об обязательном применении ККТ и постановке ее на учет в налоговой инспекции осталось две недели. При этом на российском рынке сейчас только 40% из существующих терминалов уже оснащены ККТ, но лишь 1% поставлены на учет в налоговых органах (данные Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) за февраль 2010 года). Налоговики уже заявили, что проверки начнутся с первого дня действия закона и работа терминалов, не соответствующих данному требованию, будет запрещена. Чтобы не попасть “под раздачу”, предпринимателям останется только выдернуть из розетки свои терминалы.

Эксперты боятся прогнозировать масштабы “бедствия”, но по факту после 1 апреля население недосчитается десятка тысяч терминалов. Кроме того, в терминалах “владельцев-счастливчиков”, успевших провести фискализацию, может подняться комиссия, так как им придется возмещать свои затраты. При этом рынок моментальных платежей давно приобрел статус социально значимого. По данным НАУЭТ, две трети населения России хотя бы раз в неделю совершают оплату своих повседневных услуг через платежные терминалы, пользователями терминалов являются 90% российских домохозяйств.

Общее число платежей, принятых через пункты моментальной оплаты, в 2009 году выросло на 9% и составило 5,9 млрд, а это более 16 млн транзакций в день.

“1 апреля станет еще одной реперной точкой для рынка моментальных платежей, учитывая долгое состояние неопределенности, царившее на рынке из-за несогласованности действий ведомств, – говорит Борис Ким, председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ. – Мы ожидаем очереди в центры технического обслуживания (ЦТО) и налоговых инспекциях в течение всего марта, но учитывая, что на рынке моментальных платежей задействовано около сотни тысяч компаний, к 1 апреля только незначительная часть владельцев платежных терминалов сможет соответствовать букве закона. С 1 апреля многие владельцы терминалов будут вынуждены приостановить свою деятельность, а соответственно, будут платить за аренду помещений, не получая дохода за свою деятельность, а это далеко не все смогут себе позволить. К слову сказать, более 50% владельцев терминалов являются индивидуальными предпринимателями”.

Как отметил Андрей Романенко, CEO OE Investments (розничный бренд QIWI (КИВИ), все условия для приведения деятельности по приему платежей в соответствие требованиям закона появились менее чем за месяц до даты вступления этих требований в силу. “Приобретение контрольно-кассовой техники, ее регистрация в налоговой инспекции и ЦТО требуют времени, – отметил эксперт. – Значительная часть агентов платежных систем не успеет совершить все необходимые действия для фискализации терминалов. Большинство платежных терминалов прекратит свою работу после 1 апреля, учитывая предупреждение налоговых органов о планируемых проверках, и рынок электронных платежей будет временно парализован. Я боюсь прогнозировать масштабы “бедствия”, но по факту после 1 апреля население недосчитается десятка тысяч терминалов, что доставит им значительные неудобства, а как следствие, в терминалах “владельцев-счастливчиков”, успевших провести фискализацию, может подняться комиссия, т.к. им придется возмещать свои затраты”.

Напомним, что своевременному исполнению требований закона мешала несогласованность между различными государственными органами, задействованными в процессе. В августе 2009 года минпромторг заявил, что ни одна из моделей фискальных регистраторов, внесенных в Государственный реестр, не соответствует требованиям закона и не может использоваться в платежных терминалах. Только в феврале 2010 г. ФНС разъяснила, что до 2011 года в платежные терминалы можно устанавливать любую ККТ, внесенную в реестр. Далее перед использованием ККТ в платежном терминале ее необходимо зарегистрировать в налоговых органах и поставить на учет и обслуживание, подготовив техническую документацию, подписав договор с ЦТО. Однако многие ФНС отказывали в регистрации ККТ, требуя от владельцев аппаратов дополнительную информацию, предоставление которой не предписывает ни один нормативный акт. Только в начале февраля сего года глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник, озаботившийся сложившейся ситуацией, поставил перед минфином вопрос о несоответствии требований ФНС законодательству. В ответе Резнику минфин разъяснил, что дополнительные требования со стороны ФНС и отказ в регистрации при их невыполнении неправомерны.

Справка “Российской газеты”:

Общий объем рынка моментальных платежей в 2009 г. достиг 649 миллиардов рублей, что на 21% превышает показатель 2008 г., составлявший 536 миллиардов рублей. В 2010 г. по прогнозам НАУЭТ оборот рынка превысит 746 миллиардов рублей. Общее число платежей, принятых через пункты моментальных платежей оплаты в 2009 г., выросло на 9% и составило 5,9 миллиарда рублей. Сумма среднего платежа в 2009 г. составила 110 руб., что на 10% превышает аналогичный показатель предыдущего года. Расчет среднего платежа растет за счет увеличения в общем объеме доли “тяжелых платежей”, а именно: погашения банковских кредитов, оплаты авиабилетов, услуг ЖКХ, Интернет.

Источник: Российская газета

Он напомнил, что с 1 апреля произойдет увеличение трудовой пенсии на 6,3%.

Социальная пенсия и все пенсии по государственному пенсионному обеспечению увеличатся на 8,8%.
Трудовую пенсию в республике получают порядка 245 тыс. человек, пенсию по государственному обеспечению – порядка 70 тыс. человек.

У отдельной категории граждан, которые получают одновременно две пенсии – трудовую пенсию и пенсию по государственному пенсионному обеспечению – с 1 апреля увеличатся размеры сразу двух пенсий, сообщил Марсель Имамов. В качестве примера он привел инвалидов и участников Великой Отечественной войны: страховая часть у каждого увеличится индивидуально, а вторая пенсия (по инвалидности) увеличится в зависимости от группы инвалидности. Так, у инвалида I группы – на 563 руб., II группы – на 450 руб., III группы – на 338 руб.
В результате средний размер всех пенсий в Республике Татарстан увеличится с 6700 руб. до 7226 руб.
Кроме того, с 1 апреля 2010 года увеличится на 10% размер ежемесячных денежных выплат (ЕДВ) и денежного эквивалента набора социальных услуг – до 705 руб.

Из них 627 руб. – оплата социальной услуги в виде дополнительной бесплатной медицинской помощи, в том числе обеспечение необходимыми лекарственными средствами, а также предоставления при наличии медицинских показаний путевки на санаторно-курортное лечение, и 78 руб. – оплата бесплатного проезда на пригородном железнодорожном транспорте, а также на междугородном транспорте к месту лечения и обратно.

Марсель Имамов также сообщил, что в апреле в соответствии с Указом Президента РФ на органы Пенсионного Фонда возложена обязанность осуществить единовременную выплату ветеранам войны и инвалидам войны, а также труженикам тыла в сумме 5 тыс. руб. и 1 тыс. руб., соответственно.

«Мы готовы к этим выплатам, – сказал Марсель Имамов. – Дополнительно обращаться никуда не нужно, эта выплата будет осуществлена вместе с пенсией, каждый пенсионер получит расчетный листок, в котором данный вид выплаты будет выделен отдельной строкой».

Отвечая на вопрос о последующем планируемом повышении пенсий (после 1 апреля), Марсель Имамов сообщил, что это будет зависеть от доходов Пенсионного Фонда и от уровня инфляции. Очередное плановое повышение пенсий ожидается, по его словам, в июне.

Управляющий Отделением Пенсионного Фонда РФ по Республике Татарстан напомнил, что 31 марта заканчивается срок действия Указа Президента России по оказанию единовременной помощи в 12 тыс. руб. на неотложные нужды из средств материнского капитала. Те семьи, которые родили или усыновили детей в 2009 году, до 31 марта еще имеют возможность получить эти средства (31 марта – последний день, когда можно обратиться за этой выплатой из средств материнского капитала).

Марсель Имамов сообщил, что сумма материнского капитала составляет сейчас 343,3 тыс. руб. Эти средства можно направить на строительство и приобретение жилья, погашение кредитов по соципотеке, в том числе и процентов по этим кредитам, а также на образование или на формирование накопительной части пенсии матери.
На сегодня за получением сертификата на материнский капитал в Татарстане обратилось более 58 тыс. семей (Татарстан занимает по этому показателю первое место в Российской Федерации).

«По объему средств, направленных на погашение ипотечных кредитов, – в прошлом году были направлены более 1,5 млрд. руб. – мы также занимает ведущее место в России», – сказал Марсель Имамов.

В республике продолжает работу программа по государственному софинансированию будущих пенсий, и в органах Пенсионного Фонда начал работать единый call-центр по этому вопросу: 8 800 505 5555.

В Татарстане в программе государственного софинансирования пенсий участвуют более 65 тыс. граждан, и около 100 млн. руб. уже поступила в органы Пенсионного Фонда.

Источник: Кабинет Министров РТ

Лидерами рейтинга стали Сбербанк, ВТБ, ХКФ-Банк, Газпромбанк и Ситибанк.

Среди татарстанских банков традиционное лидерство сохранил “АК БАРС” Банк, занявший 46 место с показателем балансовой прибыли в 626,71 млн. руб. и падением на 72,09% по отношению к 2008 году. “АК БАРС” потерял 21 позицию в итоговой таблице прибыльности.

Прочие татарстанские банки показали следующие результаты:

Девон-Кредит – 77 место, 358 720 тыс., минус 64,13%, минус 31 позиция;
Татфондбанк – 84 место, 293 780 тыс., минус 19.83 %, плюс 16 позиций;
Спурт Банк – 120 место, 145,99 млн., минус 22,69%, плюс 32 позиции;
Акибанк – 160 место, 98,07 млн., минус 69,84%, минус 52 позиции
БТА-Казань – 195 место, 73,69 млн., минус 71,11%, минус 72 позиции;
Заречье – 211 место, 65,30 млн., плюс 47,33%, плюс 183 позиции;
Автоградбанк – 252 место, 49,52 млн., минус 62,25%, минус 46 позиций;
Казанский – 255 место, 48,83 млн., минус 71,49%, минус 92 позиции;
Энергобанк – 258 место, 46,87 млн., минус 70,89%, минус 85 позиции;
Интехбанк – 267 место, 43,48 млн., минус 70,87%, минус 83 позиции;
Ипотека-Инвест – 356 место, 27,42 млн., минус 61,98%, минус 49 позиций;
Камский Коммерческий Банк – 385 место, 24,37 млн., минус 69,23%, минус 92 позиции;
Татэкобанк (Анкор Банк) – 475 место, 15,77 млн., минус 55,68%, минус 28 позиций.

Источник: РБК.Рейтинг

Первые два места заняли традиционные лидеры – Сбербанк и ВТБ 24. Следующие три строчки – за Транскредитбанком, Дельтакредитом и БСЖВ.

Среди татарстанских банков в рейтинге участвовали пять. “АК БАРС” Банк на 23 месте с показателем 394 393 тыс. руб. и падением на 94,3% по отношению к 2008 году. Татфондбанк на 33 месте – 234 063,15 тыс. руб. и плюс 235,4%. Автоградбанк на 43 месте – 169 329 тыс. руб. и минус 79,3%. Интехбанк расположился на 56 месте – 44 163 тыс. руб. и минус 87,3%. Энергобанк на 63-м – 11 500 тыс. и минус 84,1%. Банк Казани также прислал свои данные, свидетельствующие о том, что в 2009 году им не было выдано ни одного ипотечного кредита.

Всего в рейтинге принял участие 81 банк.

Источник: РБК.Рейтинг

Как сообщает пресс-служба МВД РТ, последний значимый случай задержания сбытчиков поддельных купюр произошел в Казани несколько дней назад. При попытке реализации фальшивых тысячерублевых банкнот сотрудникам правоохранительных органов удалось задержать мужчину. Во время следствия было установлено, что «деньги» он приобрел в Москве с целью продажи в Казани. За каждую поддельную банкноту мужчина предполагал выручить пятьсот настоящих рублей. Через задержанного следователи вышли на более высокое звено «преступной цепочки» – уже в столице России. В результате так называемой «проверочной закупки» в их руках оказался главный поставщик фальшивок в Татарстан.

По словам заместителя управления по борьбе с экономическими преступлениями МВД по РТ Рустема Кадырова, только за прошлый год в республике было изъято около трех тысяч фальшивых купюр. «Занимались их изготовлением как кустари, так и организованные преступные группы. Всего в 2009 году были привлечены к уголовной ответственности 25 человек».

По оценке экспертов, чаще всего подделки сбываются на рынках, магазинах и небольших торговых точках. Отличить их от настоящих зачастую достаточно сложно. Поддельные банкноты, особенно крупного номинала, сейчас делают довольно высокого качества. Иногда отличия могут заметить только профессионалы-криминалисты, но в большинстве случаев при тщательном осмотре распознать фальшивку могут и обычные граждане.

Специалисты правоохранительных органов советуют гражданам, чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков, соблюдать несколько простых правил. 1) Тщательно проверять денежные купюры, особенно крупного номинала. Подлинность их можно подтвердить в любом крупном магазине на детекторе банкнот. 2) Не разменивать деньги незнакомым и сомнительным людям. 3) Совершать обмен валюты только в банках. 4) Снимая деньги с банкомата, обязательно сохранять чек.

Если фальшивка все же обнаружена, необходимо немедленно обратиться в ближайшее отделение милиции или позвонить по телефону 02. В противном случае, при попытке избавиться от нее, действия человека могут квалифицироваться как «распространение» и будут преследоваться по закону. А за это преступление в нашей стране предусмотрено наказание – до 15 лет лишения свободы.

Вообще, рост фальшивомонетничества наблюдается не только в Татарстане, но и в целом по России. По данным Центробанка РФ, только за прошлый год рост количества рублевых подделок составил 16%. Самыми подделываемыми купюрами стали тысячерублевые, в 2009 их выявили свыше 150 тысяч штук. На втором месте оказались 500-рублевые банкноты – «народными умельцами» было напечатано около 2000 штук купюр. Далее идут пятитысячные банкноты – 965 фальшивок. Затем 50-рублевки – 203 штуки и 10-рублевки – 97 поддельных банкнот.

Кстати, согласно данным того же ЦБ, приволжский федеральный округ входит в тройку самых неблагополучных регионов по фальшивомонетничеству. У нас в прошлом году было сбыто свыше 14 тысяч поддельных купюр. Основным же поставщиком фальшивок в наши края являются республики Северного Кавказа. Именно там печатаются большие партии подделок, которые потом распространяются по всей территории.

Старший эксперт юридического агентства «Правовой альянс» Валерий Духовцев считает, что уровень фальшивомонетничества в стране в ближайшие годы будет оставаться на высоком уровне. «Компьютерные и полиграфические технологии продолжают расти, и у преступных групп появятся дополнительные соблазны для выпуска фальшивых банкнот. Для того чтобы противостоять преступлениям, необходимо усилить защитные свойства купюр, периодически проводить модификации их рисунка и узоров. Правда, на все эти изменения банкнот необходимо будет выделить немало средств из бюджета», – полагает специалист.

Источник: 116dengi.ru

Отвечая на вопросы журналистов, Ю.Трушин сообщил, что Россельхозбанк снизил на 3 процентных пункта ставку по кредитам, предоставляемым на подготовку и проведение весенних полевых работ, – до 12 процентов. По словам Ю.Трушина, только в Республике Татарстан Россельхозбанк планирует выдать кредитов на сезонные сельскохозяйственные работы на сумму более 1,5 миллиарда рублей.

Как отметил Ю.Трушин, в целом по России объем кредитной поддержки АПК на проведение посевной кампании увеличится по сравнению с прошлым годом на 15 млрд. рублей и достигнет 85 миллиардов рублей.

В торжественной церемонии открытия нового здания филиала также приняли участие заместитель Премьер-министра Республики, министр сельского хозяйства и продовольствия Марат Ахметов, директор Татарстанского регионального филиала Россельхозбанка Раис Хамзин, руководители ряда крупнейших агрохолдингов.

Источник: Банкир.ру

Согласно обзору аналитиков, удивительный для кризисных условий рост стоимости жилья премиум-класса в минувшем году зафиксирован в Шанхае, где средняя стоимость “элитки” увеличилась на 52 процента. Немного Шанхаю уступил Пекин (+47 процентов), а на третьем месте по уровню роста цен оказался Гонконг (+40,5 процента).

Лидерство китайских городов вполне объяснимо. Стремительный рост цен на жилье в Поднебесной начался после запуска правительственных антикризисных программ на общую сумму 585 миллиардов долларов. Среди других причин повышения цен эксперты называют переизбыток ликвидности, бум на рынке ипотечного кредитования и недостаточный объем предложения квартир. В итоге ситуация на “перегретом” рынке стала настоящей головной болью для властей КНР, которые теперь принимают меры для снижения цен.

В десятку городов, отметившихся увеличением уровня цен на дорогую недвижимость, также попали Йоханнесбург и Сингапур (годовой рост по 17 процентов соответственно), Джакарта (14 процентов), Мумбаи (11 процентов), Рио-де-Жанейро (10 процентов), Лондон (6,1 процента) и Вашингтон (5,6 процента).

Согласно исследованию, больше всех от кризиса пострадал рынок элитного жилья Дубая. Падение цен здесь за год составило 45 процентов. Этим не преминули воспользоваться некоторые частные инвесторы. Ведь, как известно, роскошь всегда в цене, и цены на нее рано или поздно восстановятся. В дубайский рынок, например, вкладываются даже дети. Так, по данным газеты The Washington Post, в начале прошлого года 11-летний мальчик Гейдар Алиев из Азербайджана прикупил сразу 9 особняков на искусственном острове Палм-Джумейра (Palm Jumeirah) в Дубае. Общая стоимость недвижимости составила 44 миллиона долларов. Конечно, можно сказать, что юный бизнесмен поторопился, ведь сейчас эти дома, наверняка, стоят дешевле. С другой стороны, как говорится, куй железо пока горячо, то есть, пока есть деньги. Издание также отметило, что дата рождения мальчика, указанная в документах на дома, совпадает с датой рождения сына президента Азербайджана Ильхама Алиева. Зовут сына азербайджанского президента Гейдар. В пресс-службе Ильхама Алиева газете отказались комментировать эту информацию.

Бурный рост цен на недвижимость в Шанхае, тем не менее, не позволил ему попасть в список 10 городов с самыми высокими ценами на жилье. Рейтинг, как и в 2008 году, возглавляет Монако. После 15-процентного падения в 2009 году цены на дорогую недвижимость в княжестве составляют 36-44 тысячи евро за квадратный метр.

Второе место снова занял Лондон, где элитное жилье можно купить по 26,9-32,9 тысячи евро за “квадрат”. Третью позицию списка вместо Нью-Йорка теперь занимает Париж. Элитные апартаменты в столице Франции продаются по цене 20,3-24,8 тысячи евро за квадратный метр. При этом падение цен на элитное жилье в городе за год составило 12 процентов.

В Топ-10 также попали Гонконг (средняя цена элитного жилья составляет 15-18,8 тысячи евро за квадратный метр), Рим и Женева (15-18,5 тысячи евро), Сидней (14-17,1 тысячи евро), Токио (13,8-16,9 тысячи евро), Нью-Йорк (12,6-15,4 тысячи евро) и Сингапур (12,6-15,1 тысячи евро).

Российская столица по итогам минувшего года опустилась в рейтинге на две позиции и занимает шестое место. По данным Knight Frank и Citi Private Bank, за год средние цены на элитную жилую недвижимость в столице снизились на 6,3 процента до 14-17,7 тысячи евро за квадратный метр. В конце прошлого года “квадрат” стоил 16,2 тысячи евро.

Эксперты еще в начале кризиса прогнозировали, что московский рынок элитного жилья переживет кризис с небольшими потерями в плане цен и стабилизируется относительно быстро. Так, по данным агентства недвижимости IntermarkSavills, стоимость первичной “элитки” с октября прошлого года выросла на шесть процентов. В феврале число сделок с элитными квартирами в новостройках увеличилось по сравнению с январем на 30 процентов.

Эксперты объясняют это реализацией отложенного спроса, накопленного в 2009 году, а также дефицитом предложения. Knight Frank сообщала, что в 2009 году в Москве было построено 150 тысяч квадратных метров элитного жилья, что в 5,6 раза меньше показателей 2008 года (около 820 тысяч квадратных метров). Аналитики компании “Новое качество” в конце прошлого года отмечали, что в этом году девелоперы элитного сегмента будут заниматься преимущественно небольшими объектами класса де-люкс. Квартиры в них будут продаваться на завершающей стадии строительства (90 процентов готовности).

Оживление на рынке элитной недвижимости отмечает и российский Forbes, который ежемесячно публикует рейтинг 100 самых дорогих домов Москвы. По данным издания, за март список пополнился сразу 33 объектами, а порог вхождения в рейтинг превысил 19 тысяч долларов за “квадрат” (в феврале – 17 тысяч долларов).

Кстати, первое место в сотне Forbes занимает дом номер 11 в Пожарском переулке. Квадратный метр в семиэтажном кирпичном доме продается “всего” за 48 тысяч долларов. Самый дешевый в списке самых дорогих — дом номер 11 в Молочном переулке, где “квадрат” стоит 19,2 тысячи долларов.

Источник: Лента.Ру – Недвижимость

Фото: 116dengi.ru

Все больше банков интересуются социальными картами. Полусвободная ниша рынка привлекает кредитные организации своими перспективами. Эксперты прогнозируют увеличение спроса на этот вид «пластика». Карта должна стать популярной как у студентов, так и у старшего поколения, которое со временем неминуемо станет «продвинутым» в электронных технологиях.

На сегодняшний день, по признанию самих банкиров, не существует четкого определения социальной карты. Каждый эмитент вкладывает свой смысл в это понятие. Но с точки зрения Центробанка и российского правительства, она должна обладать универсальными функциями: кроме банковской составляющей, иметь множество дополнительных сервисов и возможностей. Предназначаться, конечно, в первую очередь она должна для социально уязвимых граждан: студентов, работников бюджетной сферы, пенсионеров.

Социальные карты достаточно широко распространены за рубежом. Они считаются такой же неотъемлемой частью небогатого человека, как страховой медицинский полис. Именно на банковскую социальную карту во многих странах переводят пособия по безработице, компенсации за покупку товара первой необходимости в специализированных магазинах.

В России первым городом, где был запущен пластиковый социальный проект, стала Москва. В 2001 году там появилась «Транспортная социальная карта москвича». Схожие программы через несколько лет заработали и в других городах страны, в частности в Челябинске, Волгограде, Уфе.

В Татарстане социальные карты стали внедряться около двух лет назад. Практически одновременно этим сегментом рынка начали заниматься Сбербанк РФ и местный «Ак Барс». По основной функциональной возможности карты банков почти не пересекаются друг с другом. Но это только пока, на первом этапе внедрения «пластика», который, можно сказать, еще не завершился.

По словам начальника отдела банковских карт отделения «Банк Татарстан» №8610 Сбербанка России Михаила Леонтьева, у банка есть свой продукт с названием «Социальная карта». «На нее перечисляются пенсии, различные социальные пособия, дотации. Основное преимущество такого способа получения пенсий и пособий в том, что пенсионерам не нужно выстаивать очередь перед банковским окошком или ждать, когда деньги принесет почтальон. Кроме того, контроль за денежными поступлениями на карту легко осуществляется с помощью сервиса «мобильный банк» – на сотовый телефон приходит СМС. Используя социальную карту, также можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, делать покупки в торговых сетях, погашать кредиты и переводить средства с карты на карту (если обе они эмитированы в пределах одного города, то бесплатно). Также предусмотрено начисление процентов на остаток средств в размере 4% годовых».

Как уточняет специалист, активным выпуском социальных карт в Татарстане банк занимается уже с 2008 года. Сейчас в республике уже порядка 100 тысяч пользователей. К концу 2010 года их число должно увеличиться в два раза.

Немного другой путь для развития социальных карт выбрал крупнейший банк республики «Ак Барс». На первом этапе они сделали ставку на услуги по оплате проезда в городском транспорте. С 1 июня 2008 года взамен утративших силу единых социальных билетов появился пластиковый проездной от «Ак Барса». Стоимость первого тиража карт была оценена в 160 миллионов рублей.

Как уже отмечал директор департамента розничного бизнеса банка «Ак Барс» Марат Ганеев, в перспективе количество поездок, оплаченных через карту, будет расти. «Кроме того, мы рассчитываем, что социальный «пластик» станет применим и в повседневной жизни людей. Уже сейчас карты оснащены функцией электронного кошелька, что позволяет льготникам перечислять на них пенсии, субсидии, зарплату».

Между тем все чаще в экспертных кругах говорят об объединении различных банковских социальных карт в единую федеральную сеть. На их унификации настаивают в пенсионном фонде России. По задумке чиновников, уже в 2011 году каждый россиянин с помощью электронной карты единого стандарта сможет узнать состояние своего пенсионного счета и даже управлять им.

Кстати, Сбербанк и банк «Уралсиб» уже сообщили о создании единой федеральной информационно-платежной системы «Универсальная электронная карта». Система, разработанная двумя кредитными организациями, позволит оказывать государственные (муниципальные) и финансовые услуги гражданам при помощи унифицированной электронной карты и на основе единых стандартов взаимодействия. Первыми поучаствовать в эксперименте смогут жители Астраханской области, Башкортостана, Ивановской и Смоленской областей.

И еще об одной задумке госструктур. В скором времени единая социальная карта может стать основой российской национальной платежной системы (НПС), аналога Visa и Mastercard. Несколько дней назад президент РФ Дмитрий Медведев поручил правительству незамедлительно внести в Госдуму проект закона о внедрении в стране НПС. Предполагается, что российская электронная платформа пластиковых карт значительно увеличит безналичный оборот наличности в государстве и пополнит федеральную казну миллиардами рублей.

По словам аналитика ИК «Универ» Дмитрия Александрова, именно социальные карты идеально подходят для первого этапа внедрения отечественной национальной платежной системы. «Тем более они имеют широкий круг владельцев. Сама же ориентация НПС на российский рынок вполне логична, поскольку конкурентная борьба за пределами России чрезвычайно высокая. Кроме того, российская «электронка» облегчит для населения проведение многих банковских операций, в том числе и социальной значимости».

Банковские специалисты считают, что сейчас дело остается за малым – сделать банковские социальные карты более популярными. По словам г-на Леонтьева, пока пожилые люди боятся новых технологий. «Пожилые люди консервативны и иногда не доверяют банковской карте. Поэтому с ними необходимо вести разъяснительную работу. Информировать клиентов о существовании данного продукта и его преимуществах».

Также, по мнению эксперта, в перспективе финансовая грамотность населения будет расти, а электронные технологии все больше внедрятся в нашу жизнь. Поэтому банковские социальные карты станут более популярными у населения.

Источник: 116dengi.ru

Заемные средства будут направлены на рефинансирование муниципального долга.

Источник: отдел общественных связей Волго-Вятского банка Сбербанка РФ